Les assurances prévoyances (assurances décès) et les assurances vie sont différentes sur quelques points. Si un contrat de prévoyance permet à l’assuré de se prémunir et de protéger ses proches lors de certains risques, un contrat d’assurance-vie donne la possibilité au souscripteur de se constituer une épargne sous forme de capital dans le but de financer un projet ou de préparer sa retraite. Découvrez toutes les différences entre une assurance prévoyance et une assurance vie, mais également leurs points en commun. Pour bénéficier des meilleures offres du marché, il est possible d’utiliser le simulateur assurance, un outil 100 % gratuit et sans obligation de souscription.
Contrat d’assurance prévoyance et contrat d’assurance-vie : différences
On distingue la prévoyance et l’assurance vie qui se rapportent à des réalités très différentes.
La finalité des contrats
La première différence entre un contrat d’assurance prévoyance et un contrat d’assurance-vie concerne leur objectif final. Les contrats de prévoyance, également appelés assurances décès, permettent au souscripteur de se prémunir lui ou sa famille contre les conséquences financières, lorsqu’un problème de santé survient à la suite d’une maladie ou d’un accident. Ce contrat apporte une couverture à l’assuré en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire de travail qui pourra percevoir un complément de revenus sous forme de rente ou encore le versement d’un capital. Le contrat de prévoyance en cas de décès offre aux bénéficiaires désignés la rente ou le capital selon les conditions initiales prévues. Il est important de savoir que ce contrat n’est pas accessible à tous. En effet, à partir de 65 ans, voire 70 ans, la souscription n’est plus envisageable et les garanties en cours prendront fin automatiquement à cette période. Ceci, en raison qu’à partir de cet âge, la probabilité d’accident, de maladie ou de décès est plus importante et ne représente plus une perte de revenus, étant donné que les septuagénaires sont déjà à la retraite. La prévoyance, tout comme la mutuelle, vient compléter le régime de la Sécurité sociale, ce qui donne la possibilité en cas de maladie de continuer à percevoir la totalité de son salaire et de régler les divers frais médicaux. Quant à l’assurance vie, c’est un contrat d’épargne, c’est-à-dire un placement financier pouvant être investi sur deux catégories de supports. On retrouve les fonds en euros dont le capital est assuré ainsi que les unités de compte avec un capital non garanti (gestion plus dynamique dont il est possible d’investir les sommes dans des actions ou des actifs réels). C’est également une enveloppe fiscale qui offre la possibilité de minimiser l’impôt sur les plus-values dans le cas où les sommes versées seraient placées assez longtemps.
La disponibilité des fonds
La deuxième grande différence entre une assurance-vie et une assurance prévoyance réside dans la disponibilité des fonds. Les assurances prévoyance sont des contrats à fonds perdu, ce qui signifie qu’il n’est pas possible de se constituer un capital. De ce fait, si aucun des risques (maladie, accident, décès) n’est survenu lorsque le contrat arrive à terme, alors les sommes versées ne peuvent pas être récupérées par le souscripteur. L’assurance décès prévoyance ne peut donc pas être rachetée, l’assiette étant constituée de la cotisation annuelle. En ce qui concerne le capital transmis, il n’y a pas de prélèvements sociaux ni de droit de succession. Contrairement à l’assurance prévoyance, l’assurance-vie offre l’avantage au souscripteur d’exercer son droit de rachat et de demander le versement d’une partie ou de l’intégralité des sommes qu’il a épargnées avant la fin du contrat. Cette assurance pour la vie n’est pas rompue, le souscripteur ainsi que ses bénéficiaires peuvent bénéficier de certains avantages fiscaux.
Points communs entre assurance prévoyance et assurance-vie
Bien qu’elles présentent de nombreuses différences, l’assurance vie et l’assurance prévoyance ont quelques points communs. Ces deux contrats obéissent aux codes des assurances, c’est-à-dire qu’ils engagent leur signataire à verser à moyen ou à long terme, une cotisation unique ou une cotisation périodique sous forme de rente ou de capital. Un autre point en commun entre une prévoyance et un contrat d’assurance-vie réside dans la transmission des fonds, ce qui signifie que le titulaire peut dans les deux cas désigner librement ses bénéficiaires. Lorsque l’assuré décède, la transmission de son capital à ces derniers est totalement exonérée des droits de succession. Les assurances vie et les assurances prévoyance ont une fiscalité avantageuse. Elles sont soumises au même régime fiscal, soit à celui de l’assurance-vie.
Peut-on combiner une assurance vie et un contrat de prévoyance ?
Combiner une assurance vie et un contrat de prévoyance en cas de décès est tout à fait envisageable. En effet, étant prises en charge en partie ou totalement par l’employeur, les assurances prévoyance sont des contrats collectifs qui peuvent être cumulés à un contrat d’assurance vie. Ce cumul permet, en cas de décès, de diminuer les frais de succession. L’assuré n’a ainsi pas besoin d’envisager la souscription à des options supplémentaires proposées dans l’assurance-vie. Ces deux contrats sont donc différents, mais très complémentaires.
Comment trouver les meilleures offres d’assurances vie et d’assurances décès ?
Vous savez à présent quelles sont les différences majeures entre les assurances prévoyance et les assurances-vie. Pour obtenir plus d’informations sur ces contrats et trouver les meilleures offres d’assurance vie et d’assurance décès du marché, comparer les propositions via le simulateur en ligne, gratuit et sans prise d’engagement est fortement recommandé. Cela donne la possibilité d’obtenir l’assurance la plus adaptée à sa situation et à ses besoins.
