Les artisans indépendants sont des travailleurs non-salariés (TNS) qui exercent leur activité à leur compte. Ces professionnels peuvent être des artisans du bâtiment (BTP), des artisans peintres, des artisans boulangers, des artisans menuisiers, des agriculteurs, des fleuristes ou encore des bijoutiers-joalliers. Leur sécurité sociale est différente de celle des salariés d’entreprise, notamment pour ce qui est de la prise en charge des soins de santé. En d’autres termes, ils ne bénéficient pas de la même couverture pour les arrêts maladie, les accidents de travail et le congé maternité. Afin d’obtenir un meilleur remboursement des dépenses santé et une garantie optimale pour les frais dentaires et d’optique, l’hospitalisation et les dépassements d’honoraires, la souscription à une mutuelle artisan est indispensable. Seulement, il existe une multitude d’assureurs et d’offres santé spécialement dédiées aux travailleurs non-salariés sur le marché, s’y retrouver et faire le choix le plus adapté à ses besoins et à son budget peut vite devenir compliqué. Pour vous aider à y voir plus clair et sélectionner le contrat qui répond le plus à votre profil, voici le classement de la meilleure mutuelle pour artisan en France, ainsi que les paramètres à considérer pour choisir l’assureur santé au meilleur rapport garantie/prix.
Mutuelle santé artisan : qu’est-ce que c’est ?
Pour savoir comment a été réalisé ce top 10 des meilleures compagnies d’assurance santé dédiées aux artisans sur le marché français, il est essentiel d’apporter des précisions sur plusieurs points. Une mutuelle santé artisan est un contrat d’assurance qui permet d’obtenir une prise en charge des frais médicaux que la Sécurité sociale ne rembourse pas. L’Assurance maladie ne rembourse les frais santé qu’à hauteur de 70 %, le ticket modérateur étant à la charge du patient. Le reste à charge lié aux soins dentaires, aux soins d’optique, aux frais de séjour hospitalier et aux consultations médicales peut être très élevé, ce qui peut rebuter de nombreuses personnes à se soigner correctement. Par conséquent, en souscrivant à une mutuelle adaptée au métier de l’artisanat, l’indépendant profite d’une indemnisation optimale de ses dépenses médicales et d’une diminution importante du ticket modérateur. Certaines mutuelles pour artisans éligibles au contrat Madelin sont proposées par les assureurs santé. La loi Madelin du 11 janvier 1994 améliore la protection sociale des TNS et leur donne la possibilité de déduire les cotisations de leur complémentaire santé et celles de leurs ayants droit (conjoint, enfants) de leur revenu imposable. Ce dispositif Madelin est adapté aux besoins des artisans et leur offre des avantages fiscaux non négligeables.
Quelles sont les garanties d’une bonne mutuelle pour le métier de l’artisanat ?
Une bonne mutuelle pour le métier de l’artisanat doit inclure plusieurs garanties indispensables, dont notamment le panier de soins minimal. La meilleure assurance santé TNS propose donc le remboursement intégral du ticket modérateur pour les prestations, les actes et les consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste, le remboursement de la totalité du forfait hospitalier journalier, le remboursement des frais dentaires pour les prothèses et l’orthodontie à hauteur de 125 % BRSS (tarif conventionnel) et le remboursement des frais d’optique pour les verres et les montures de l’ordre de 100 € pour une correction simple et de 200 € pour une correction complexe. Certaines mutuelles dédiées aux indépendants peuvent mettre à disposition d’autres garanties, comme la prise en charge de la médecine douce (ostéopathie, sevrage tabagie, etc.), ainsi que le remboursement des frais auditifs (prothèses auditives).
Avantages de souscrire à une excellente mutuelle lorsque l’on est un indépendant artisan
Souscrire à une excellente mutuelle lorsque l’on est un indépendant artisan offre de nombreux avantages. Tout d’abord, la souscription à une complémentaire santé pour TNS permet à l’artisan d’obtenir un remboursement plus avantageux du panier de soin minimal obligatoire. De même, grâce à cette garantie, le travailleur non salarié peut toucher des indemnités journalières dès lors qu’il se retrouve en arrêt maladie. La Sécurité sociale calcule ces indemnités selon le revenu annuel du travailleur. Ce calcul est effectué sur une période de 3 ans et le délai de carence est fixé à 3 jours. En souscrivant à une mutuelle de qualité, l’artisan peut accéder au tiers payant, ce qui lui donne la possibilité de n’avoir aucuns frais à avancer. Enfin, cela permet de profiter d’une prise en charge adaptée aux travailleurs exerçant un métier artisanal, de bénéficier d’un remboursement intégral ou partiel des soins santé et donc de réaliser de belles économies.
Comment choisir la meilleure complémentaire santé pour artisans ?
Pour choisir la meilleure complémentaire santé pour artisans, de nombreux critères de sélection doivent être pris en compte par le professionnel avant toute souscription. Celui-ci doit commencer par évaluer sa situation personnelle et faire une liste de ses réels besoins. Il faut que le TNS prenne en compte ses antécédents familiaux, son âge et son historique médical. Cela lui permet de sélectionner une mutuelle adéquate en fonction des dépenses santé à envisager. Lors du choix de la mutuelle santé la plus performante pour le statut d’indépendant, analyser les garanties proposées par les assureurs est primordial. Les contrats santé de qualité proposent des garanties modulables et personnalisables en fonction des critères de l’artisan. Pour être sûr de trouver le meilleur contrat santé, les spécificités de la complémentaire sont à étudier scrupuleusement, étant donné que les accords ne répondent pas tous aux exigences particulières du secteur d’activité des travailleurs indépendants. Pour profiter d’une couverture optimale des frais santé, il est important que l’artisan opte pour une mutuelle éligible à la loi Madelin. Un autre facteur à ne pas négliger est le délai de carence ou la période pendant laquelle le contrat n’est pas actif. Il convient ici de souscrire à un contrat de mutuelle proposant un faible délai de carence. Enfin, il faut également prêter une attention particulière aux niveaux de remboursement, au tarif des primes, au tiers payant et à la téléconsultation NOEMI.
Comparatif des 10 meilleures mutuelles santé pour TNS artisans
Découvrez sans plus attendre le comparatif des 10 meilleures mutuelles santé pour TNS artisans. Ce classement est à titre non exhaustif et comprend les complémetaires santé éligibles Madelin au meilleur rapport garantie/prix.
1 – AXA France
Leader sur le marché, AXA France se classe parmi les meilleurs assureurs santé pour les travailleurs indépendants, et propose un contrat spécialement conçu pour les artisans. Cette compagnie d’assurance et de gestion d’actifs reconnue dispose d’une multitude de garanties complètes adaptées au profil des TNS. La complémentaire santé inclut le tiers payant, ce qui permet au professionnel de n’avoir aucune somme à avancer. Pour souscrire à cette mutuelle santé, aucune limite d’âge n’est requise. Le souscripteur peut contrôler ses remboursements sur son espace personnel, ce qui est plutôt pratique. La souscription et la gestion se font en ligne, afin de faciliter les démarches.
2 – Malakoff Médéric Humanis
Groupe français, Malakoff Médéric Humanis est un assureur spécialisé dans la protection sociale complémentaire. C’est l’un des principaux acteurs de l’assurance et de la prévoyance au sein de l’Hexagone. Cette compagnie d’assurance propose le contrat PEPS Pro, une mutuelle de qualité réservée aux artisans indépendants. Il se compose de 15 formules et offre des prestations avantageuses pour ce qui est de la prise en charge des soins dentaires et des soins d’optique. Dès la formule 3, le travailleur non-salarié profite d’un remboursement intégral des verres pour ses lunettes. Ce contrat santé pour artisan dispose d’une assistance complète et de haute qualité.
3 – AG2R La Mondiale
AG2R La Mondiale a toute sa place dans ce top 10 de la mutuelle santé artisan. Cet assureur fait partie des principales institutions de santé, de retraite, d’épargne et de prévoyance en France. Ce groupe français d’assurance et de protection sociale dispose d’une couverture santé performante pour les besoins médicaux des indépendants avec différentes garanties et l’option du tiers payant. Éligible au contrat Madelin, ce contrat propose un remboursement rapide sous 48 heures.
4 – April
April est un acteur majeur de l’assurance santé en France. Cet assureur dispose de l’une des meilleures garanties pour la santé des artisans. C’est un contrat d’assuance responsable qui offre un large éventail de formules pour couvrir les dépenses santé de TNS et propose de très bon niveaux de remboursements. Cette mutuelle déductible Madelin inclut le tiers-payant et la télémédecine, grâce à un partenariat avec l’organisme MédecinDirect. Il faut seulement attendre 24 heures pour être remboursé. La compagnie d’assurance est partenaire avec de nombreux prestataires, comme Lynx Optique, Optic 2000 et Audika, chez qui le travailleur non-salarié peut négocier des tarifs préférentiels s’il est adhérent à cette mutuelle santé.
5 – Wemind
Pour compléter cette liste des meilleures mutuelles santé pour les professionnels qui exercent une activité artisanale, nous retrouvons Wemind, un organisme d’assurance 100 % en ligne. La complémentaire santé dédiée aux travailleurs non-salariés offre les mêmes avantages que celle des employés d’entreprise en ce qui concerne la couverture sociale.
6 – Aesio Mutuelle
Aesio Mutuelle fait partie des leaders sur le marché français de l’assurance et de la protection sociale. Cet assureur propose une mutuelle santé qui couvre parfaitement les besoins médicaux du professionnel artisan. Le contrat dispose de plusieurs garanties et services, comme la protection juridique et sociale, la téléconsultation médicale 24h/24 7j/7, les ateliers de prévention et l’accompagnement médical.
7 – Generali
D’origine italienne, Generali fait partie des principaux assureurs mondiaux. La compagnie met à disposition des travailleurs indépendants, comme les artisans, une complémentaire santé haut de gamme avec 5 options en matière de garanties (contrat Idéo Santé). Bien que le prix de la formule santé proposée soit un peu élevé, les niveaux de remboursement sont excellents, ce qui est très avantageux et permet finalement de faire des économies conséquentes. Cette mutuelle TNS propose le remboursement de la médecine douce ainsi que les médicaments qui ne sont pas pris en charge par la Sécurité sociale. Une prime naissance attrayante est octroyée. Les frais d’optique et les frais de chambre particulière sont très bien remboursés.
8 – MMA
La Mutuelle du Mans Assurance ou MMA dispose d’une excellente complémentaire santé pour prendre en charge les soins médicaux des professionnels artisans. L’accord inclut 4 options à prix très attractif. Les remboursements en dentaire et optique sont excellents. La médecine douce n’est toutefois pas prise en charge avec les options standards.
9 – Pro BTP Groupe
Parmi la sélection des 10 meilleures complémentaires santé pour les travailleurs non-salariés, nous pouvons citer Pro BTP Groupe. Cette compagnie d’assurance met à disposition des artisans un contrat santé avec une excellente prise en charge des prothèses dentaires (couronne, bridges, implants).
10 – Alptis
Spécialisé dans l’assurance, le financement et la prévention, Alptis dispose d’une mutuelle avec 6 options à la carte qui convient parfaitement au profil d’artisan. Afin d’ajuster le contrat en fonction de ses critères et préférences, cet assureur TNS propose 3 options complémentaires. De nombreux postes santé sont pris en charge, comme la vue, les dents, l’hospitalisation et le bien-être. Dès la première formule, le souscripteur profite d’un accès à la chambre particulière et d’une sécurité juridique.
Ce classement des meilleurs contrats santé pour un artisan touche à sa fin et nous espérons qu’il vous a aidé à trouver la complémentaire qui répond le mieux à vos besoins. Pour affiner votre recherche, vous pouvez utiliser le simulateur en ligne, ce qui permet de comparer les offres proposées au travers de plusieurs devis mutuelle santé, gratuits et sans engagement. Cela donne la possibilité de sélectionner la mutuelle au meilleur prix avec d’excellentes garanties.