Vous êtes un travailleur non salarié et êtes à la recherche d’une couverture santé avec d’excellentes garanties à prix intéressant ? Afin que les travailleurs indépendants puissent bénéficier d’une prise en charge de leurs soins médicaux plus conséquente, souscrire à une bonne complémentaire santé pour TNS est indispensable. Les remboursements de la Sécurité sociale pour les soins santé sont minimes, laissant un reste à charge assez important au travailleur non-salarié. De nombreuses personnes sont réticentes à la souscription d’une assurance santé, en raison du coût de la cotisation qui peut parfois paraître onéreux. Découvrez le classement de la meilleure mutuelle santé pour TNS ainsi que les critères à ne pas négliger pour trouver un contrat adapté à ses besoins et à son budget. En complément de ce top 10, il est conseillé de peaufiner sa recherche en utilisant le comparateur mutuelle TNS, un outil gratuit, sans engagement et qui permet d’obtenir l’offre qui répond le plus à ses critères et à son profil.
Mutuelle santé TNS : c’est quoi ?
Avant de vous présenter le comparatif des meilleures mutuelles pour les travailleurs non-salariés, quelques points sont à évoquer. Une mutuelle santé TNS est une complémentaire indispensable pour couvrir les frais médicaux des travailleurs indépendants. Les TNS sont des travailleurs qui exercent leur activité professionnelle en nom propre, ils ne sont donc pas des salariés d’entreprise. Ce sont des chefs d’entreprise que l’on peut retrouver sous divers statuts et différentes professions. Il peut notamment s’agir des travailleurs en profession libérale, des artisans, des commerçants, des autoentrepreneurs, des gérants majoritaires de SARL, des associés uniques d’EURL, etc. Ces derniers ne dépendent plus du RSI pour la prise en charge de leurs soins de santé, mais de la Sécurité sociale des indépendants (SSI) depuis 2020. Tout comme pour les salariés, c’est la CPAM qui rembourse une partie des dépenses médicales des TNS, cependant, la prise en charge lors d’un accident, d’une maladie (indemnités journalières), d’un décès ou d’une maternité est moins avantageuse pour cette catégorie de travailleur. Souscrire à une bonne mutuelle dédiée aux TNS permet à l’indépendant de profiter de garanties spécifiques et de tarifs adaptés à son activité. Contrairement à une mutuelle collective d’entreprise, depuis la loi ANI, la souscription à une complémentaire santé n’est pas obligatoire pour un travailleur non-salarié. Néanmoins, cela reste fortement conseillé pour obtenir le remboursement des frais de santé non pris en charge par l’Assurance maladie.
Pourquoi la loi Madelin rend plus simple l’accès aux soins des TNS ?
Créée en 1994, la loi Madelin rend plus simple l’accès aux soins des TNS. En souscrivant à une mutuelle éligible au contrat Madelin, les travailleurs non-salariés peuvent déduire les cotisations de leur complémentaire santé de l’impôt sur le revenu. Opter pour un contrat Madelin responsable lorsque l’on est un travailleur indépendant donne la possibilité d’avoir une protection en cas de perte d’emploi ou d’arrêt maladie. Ce type de contrat de mutuelle inclut également la prévoyance jusqu’à un certain plafond. La mutuelle spéciale TNS n’applique aucune surcote de la prime concernant l’adhésion des ayants droit (conjoint, enfants).
Quelles sont les garanties d’une excellente complémentaire santé TNS
Dans le cadre de leur activité professionnelle, les travailleurs non salariés peuvent parfois subir des risques graves ainsi que des pertes financières importantes. Si ces derniers n’ont pas souscrit à une mutuelle responsable, lors d’une maladie ou d’un accident, ils ne perçoivent aucune indemnité et n’ont donc pas la possibilité de couvrir leurs frais médicaux. Parmi la multitude de contrats de mutuelles proposés par les assureurs santé présents sur le marché, tous n’offrent pas le même rapport cotisation/garantie, certains étant plus intéressants que d’autres. La meilleure mutuelle TNS est celle qui répond le mieux aux besoins du travailleur indépendant, aussi bien en matière de coût que de garanties proposées. Quoi qu’il en soit, une excellente complémentaire santé TNS doit inclure les garanties minimales indispensables (panier de soins). Ainsi, un contrat santé doit proposer le remboursement des médicaments, des consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste, des frais dentaires, des frais d’optique, des frais d’hospitalisation, des frais d’analyses biologiques et des frais d’imagerie médicale. Il existe des formules étendues, confort et premium proposant des niveaux de garanties, des taux de remboursement et des prix différents, ce qui permet de s’adapter à chaque besoin et à chaque situation financière.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour travailleur non salarié ?
Avant toute souscription à une complémentaire santé auprès d’une compagnie d’assurance, se pencher sur le fonctionnement des couvertures ainsi que sur l’étendue des prises en charge est essentiel. Ainsi, pour choisir la meilleure mutuelle pour travailleur non salarié, l’indépendant doit être attentif à plusieurs critères de sélection. Tout d’abord, opter pour un contrat responsable qui couvre les garanties de base (soins dentaires, soins d’optique, séjour hospitalier, dépassements d’honoraires de la médecine généraliste, spécialiste et paramédicale) et qui dispose du tiers payant pour ne pas avoir de frais à avancer est important. Afin de minimiser les risques liés à la profession du TNS et ses dépenses santé, celui-ci peut souscrire à une mutuelle qui propose des garanties complémentaires (médecine douce, assistance médicale à distance, frais de rééducation, imagerie médicale). Il peut également être intéressant de vérifier les avis des comparateurs en ligne qui prennent en compte les critères du travailleur non salarié, les garanties souhaitées, la qualité des services et des cotisations proposées. La simulation offre la possibilité de profiter de la mutuelle santé pour TNS au meilleur prix.
Les aides pour réduire le coût d’une bonne assurance santé pour travailleurs indépendants
Pour réduire le coût d’une bonne assurance santé pour travailleurs indépendants, certaines aides existent. Les TNS peuvent notamment bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS), une mutuelle à 1€ par jour. La CSS remplace la CMU-C ainsi que la ACS (aide au paiement d’une complémentaire santé) depuis 2019. Il y a aussi la réforme 100% santé (reste à charge 0 ou RAC 0). Disponible depuis janvier 2020, cette aide est issue d’un panier 100% santé et profite aux contrats Madelin, offrant une prise en charge intégrale sans impacter les avantages fiscaux.
Classement des 10 meilleurs contrats de mutuelles TNS en France
Voici le classement des 10 meilleurs contrats de mutuelles TNS en France. Ce top 10 de la meilleure complémentaire santé pour travailleur non-salarié est à titre indicatif et non exhaustif. Une comparaison en ligne par le biais de l’outil simulateur est nécessaire pour trouver la mutuelle la plus adaptée à son profil de travailleur indépendant.
1 – AG2R la mondiale
AG2R La Mondiale dispose de la mutuelle TNS ProtecPro, un contrat spécialement conçu pour répondre aux besoins des travailleurs non-salariés, comme les artisans, les dirigeants et les professionnels libéraux ainsi que ceux des ayants droit. La gamme ProtecPro est éligible à la réforme 100% santé et propose des prestations personnalisées. Le TNS a le choix entre dix formules. Cette garantie santé est déductible de la loi Madelin. Les remboursements des frais santé sont rapides, il faut compter environ 48 heures. En option, choisir le pack renfort bien-être qui prend en charge les médicaments, les médecines douces ainsi que le pack service assistance est tout à fait possible. Cet assureur propose le tiers payant.
2 – AXA France
AXA France propose une mutuelle santé à petit prix dédiée à tous les travailleurs non-salariés. C’est une mutuelle 100% responsable éligible Madelin. Il n’y a aucun délai de carence ni de questionnaire médical au moment de la souscription. Cette complémentaire santé inclut le tiers payant, les formules sont modulables et s’adaptent à tout budget. Les TNS peuvent suivre leurs remboursements directement en ligne sur leur espace personnel. Les tarifs sont négociés grâce à un réseau de plus de 7000 professionnels de santé en partenariat avec l’assureur. L’organisme met également à disposition des assurances-dommages, une épargne retraite, des assurances-vie, des services de gestion d’actifs, etc.
3 – Malakoff Humanis
La complémentaire santé de chez Malakoff Humanis permet aux professionnels indépendants d’avoir une couverture adaptée à leur activité. La mutuelle santé TNS PEPS PRO proposée par cet assureur dispose de neuf formules, dont trois qui incluent un pack bien-être pour des prestations de confort, tels que le sevrage du tabac, la chiropractie et l’ostéopathie. Les prix sont ajustés en fonction de la région d’activité du travailleur. Les cotisations peuvent être déduites de l’impôt sur le revenu grâce à la loi Madelin et les démarches en ligne sont simplifiées. Le travailleur non salarié peut consulter ses remboursements, accéder à tous les services et transmettre ses devis sur son espace client.
4 – France Mutuelle
France mutuelle met à disposition un excellent contrat santé pour les TNS avec cinq formules classiques et cinq formules à destination des personnes de plus de 60 ans. Aucune limite d’âge n’est requise en fin de garantie avec cette mutuelle travailleur indépendant. Cette assurance santé offre d’excellents niveaux de remboursement et prend en charge les frais d’orthodontie, la prime à la naissance et les frais de psychologue.
5 – Swiss Life
Swiss Life propose deux contrats d’assurance santé réservés aux travailleurs non-salariés. On retrouve la formule Swiss Life Santé Madelin avec six formules au choix, ainsi que la formule Swiss Life Mutuelle TNS. Ces deux mutuelles offrent une meilleure protection pour les postes santé non remboursés par la Sécurité sociale des Indépendants (SSI). En cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès, le souscripteur peut bénéficier d’une solution de prévoyance. Ce dernier a également accès à un réseau Carte Blanche.
6 – Apicil
La mutuelle pour les TNS de l’assureur Apicil est l’une des meilleures que l’on puisse trouver sur le marché (plus de 1,5 million de souscripteurs). C’est une mutuelle pas chère pour les professionnels indépendants, avec de bons niveaux de garantie. Aucun délai de carence ni de questionnaire médical n’est imposé à la souscription. Le tiers payant est inclus au sein du contrat, ce qui donne la possibilité au travailleur non salarié de ne pas avancer les frais médicaux. La prise en charge de l’optique pour les montures et les verres est excellente (jusqu’à 850€). Cette complémentaire santé couvre également les ayants droit du TNS. Il est possible de souscrire à des modules de surcomplémentaire (pack allocation maternité, kit prévention vaccins, allocation remboursement post-cancer).
7 – Harmonie Mutuelle
La mutuelle santé française de la compagnie d’assurance Harmonie est parfaite pour couvrir les soins de santé des travailleurs non-salariés. Elle propose six niveaux de garanties et rembourse les dépenses santé de base ainsi que celles qui ne sont pas prises en charge par la SSI (maternité, médecines complémentaires, ostéopathie, pharmacie, dentaire, optique, soins courants, hospitalisation). De nombreux services de prévention ainsi qu’un accompagnement de qualité sont mis à disposition des souscripteurs.
8 – Alptis
La couverture santé TNS mise à disposition par l’organisme Alptis convient parfaitement aux travailleurs indépendants qui possèdent un petit budget. L’assureur n’applique aucun délai de carence et ne demande pas de formulaire médical au moment de la souscription. Conforme à la loi Madelin, cette mutuelle à tarif attractif offre six niveaux de garantie ainsi que trois renforts personnels (offre santé plurielle). Elle dispose du tiers payant. Grâce au projet 100% santé, les souscripteurs et leurs ayants droit bénéficient d’une réduction de 25%. La prise en charge des dépassements d’honoraires ainsi que des frais dentaires est renforcée pour les travailleurs non-salariés adhérents au contrat. Cette complémentaire pour la santé des TNS propose de hauts niveaux de remboursement, surtout lorsque l’assuré consulte un médecin qui fait partie des membres du dispositif de pratique tarifaire maîtrisée.
9 – Groupama
Groupama propose une très bonne mutuelle pour les indépendants et dirigeants non-salariés avec le contrat “Énergie Prévoyance”. Cette complémentaire santé entre dans le cadre de la loi Madelin et prend en charge l’assuré en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Les garanties de cette offre santé permettent au TNS de profiter d’indemnités journalières lors d’un accident ou d’une maladie, d’un capital ou de rentes d’invalidité, selon la formule sélectionnée. Il n’y a pas besoin de remplir de questionnaire médical pour souscrire à cette mutuelle santé.
10 – April
L’assurance santé de chez April est destinée à toutes les entreprises, y compris aux travailleurs non-salariés qui sont à leur compte. Ce grand groupe mutualiste propose un contrat de santé avec le tiers payant, des bonus fidélité et de nombreuses réductions. La prise en charge des dépenses de santé est immédiate, c’est-à-dire que le TNS doit simplement attendre 24 heures pour se faire rembourser. Selon la situation du souscripteur, un tarif moins cher peut s’appliquer.
Cette sélection des 10 meilleures complémentaires santé pour travailleurs indépendants touche à sa fin. Pour trouver la mutuelle pour TNS au meilleur rapport qualité/prix, la solution la plus simple et rapide est de comparer les offres des assureurs en ligne. Pour cela, le travailleur non salarié peut utiliser le simulateur, ce qui lui permet de mettre en concurrence les contrats proposés par les compagnies d’assurance et de sélectionner celui qui correspond le plus à ses réels besoins ainsi qu’à son budget. Après avoir rempli un petit formulaire avec des informations précises et pertinentes, ce dernier reçoit plusieurs devis mutuelle santé, gratuits et sans prise d’engagement. C’est la meilleure méthode pour bénéficier d’une complémentaire santé TNS pas chère avec d’excellentes garanties et un bon niveau de remboursement.