Leasing auto : tout savoir

Le leasing auto est également appelé « crédit-bail », ce qui correspond à une location financée par un crédit à la consommation.

Définition du leasing automobile

Le leasing auto est une solution de financement particulièrement développée dans le domaine automobile, c’est un contrat de location financée par un prêt à la consommation affecté. Un automobiliste peut louer son véhicule plutôt que de l’acheter directement, cela permet de gérer un loyer plutôt que de débourser le montant du prix du véhicule.

On distingue essentiellement deux types de contrats en leasing auto : la location avec option d’achat (LOA) et la location longue durée (LLD). La LOA permet de louer le véhicule et de le racheter au terme du contrat, une option d’achat est définie dans le contrat à partir du 13e mois puis chaque mois suivant jusqu’au terme du contrat, avec l’option d’achat définitive. Le montant de cette valeur résiduelle est connu dès la signature du contrat par l’automobiliste. La location longue durée repose sur le même principe mise à part l’absence totale d’option d’achat, le véhicule est automatiquement restitué au terme du contrat.

Les modalités et conditions du leasing auto

La LOA est articulée autour de la valeur du véhicule proposé à la vente, il peut tout aussi bien s’agir d’un véhicule neuf sur commande (configuré par l’automobiliste), en stock ou d’un véhicule d’occasion. Lors de la mise en place du leasing, l’automobiliste va pouvoir définir ses besoins en matière d’utilisation de la voiture :

  • Durée : jusque 72 mois
  • Kilométrage : jusque 50 000 kms par an
  • Apport : jusque 30% du coût du leasing
  • Entretien : avec ou sans
  • Perte financière : avec ou sans
  • Assurance auto : avec ou sans

Le montant du loyer va donc être défini en fonction de ces critères, l’intérêt pour l’automobiliste est de régler un loyer adapté à son utilisation du véhicule, ceci permettant de mieux contrôler les coûts liés à un véhicule. En moyenne, un contrat de leasing auto est plus intéressant sur le plan financier lorsque la durée est inférieure à 36 mois.

Pour pouvoir obtenir un contrat de leasing auto, il est nécessaire de répondre aux exigences des établissements financiers. Il faut donc avoir la capacité financière de rembourser le loyer, que le souscripteur soit un particulier ou une entreprise. La location reposant sur un contrat de crédit, les conditions seront donc semblables à celles d’un prêt auto classique. Il faut donc rassembler des documents justificatifs qui vont permettre de vérifier la faisabilité du leasing (revenus, relevés de comptes, crédits en cours). Pour un particulier, le leasing est assimilé comme un crédit et donc le loyer va impacter le taux d’endettement du foyer.

La question de l’apport pour le leasing auto

La plupart des offres de LOA et de LLD vont inclure un montant d’apport personnel, c’est-à-dire une somme versée par le souscripteur au moment de la signature du contrat. Cette somme va être prélevée lors du premier loyer, c’est pour cette raison que l’on parle d’un premier loyer majoré. L’apport permet de rassurer l’organisme financier sur les capacités de remboursement de l’automobiliste mais cette somme va surtout réduire le risque financier du bailleur. Par conséquent, plus l’apport versé sera important et plus le loyer sera faible. Il est important de noter que l’apport peut être constitué de la somme résultante d’une reprise d’un ancien véhicule. Lorsque la concession ou le mandataire propose de racheter le véhicule de l’automobiliste, cela permet de déduire le montant du coût du leasing, et donc d’obtenir plus facilement le contrat de LOA ou de LLD.

Simplement, si l’automobiliste dispose des capacités financières suffisantes pour obtenir son contrat de leasing sans apport, alors il peut tout à fait valider son obtention. C’est avant tout l’organisme de financement qui fixera ses conditions pour la souscription.