L’assurance obsèques permet de payer, au préalable, vos frais de funérailles afin de décharger vos proches des contraintes financières. Le souscripteur peut tout préparer à l’avance et sélectionner les prestations qu’il désire.
En plus de surmonter ce chagrin, la perte d’un être cher demande également un budget financier important pour la famille. L’assurance obsèques permet de prévoir ces coûts de son vivant.
Qu’est-ce qu’une assurance obsèques ?
L’assurance obsèques est un contrat de prévoyance dont le but est d’assurer le financement des obsèques du souscripteur. Lors du décès, l’assureur donne au bénéficiaire un capital afin de payer les funérailles. Il y a deux sortes de contrats obsèques :
-Le contrat d’assurance obsèques en capital
Ce contrat accorde à l’assuré le pouvoir de donner à ses proches son capital, dans le but de couvrir les frais d’obsèques. Si la somme du capital est plus élevée que les frais de l’enterrement, le solde qui restera, sera donné aux bénéficiaires. Il est obligatoire d’informer le bénéficiaire sur la présence du contrat.
-Le contrat d’assurance obsèques en prestations
Ce type de contrat est destiné à financer et à préparer les funérailles. En complément du versement du capital, des prestations sont présentées et définis au préalable par l’assuré. Ces services sont réalisés par une entreprise de pompes funèbres. Le choix du souscripteur ne pourra pas être échangé par le bénéficiaire. Le prix des funérailles se situe entre 3000€ et 4000€ mais il peut accroître par rapport aux prestations souscrites par la personne décédée notamment sur le type d’obsèques (inhumation, crémation), le style de cérémonie (civile, religieuse ou aucune), la concession, le cercueil, les fleurs, faire-part et autres décorations.
Quels sont les services complémentaires d’une assurance dédiée à vos funérailles ?
Les organismes d’assurance obsèques font face à une forte concurrence, et doivent se différencier en proposant des prestations optionnelles pour attirer les souscripteurs. Ces services sont présents afin d’aider la famille lors du décès, et peuvent inclure des options comme : l’aide-ménagère, le transport du corps, les conseils juridiques, le rapatriement du corps depuis l’étranger, le paiement du voyage et de l’hébergement des proches, la garde des animaux, du domicile ou des enfants.
Quels sont les types de versements proposés aux souscripteurs lors d’une assurance obsèques ?
L’assuré à plusieurs options de versements présentées à lui :
- Le versement unique: Au moment de l’ouverture du contrat, le versement du capital est fait en une seule fois.
- Le versement temporaire: Le souscripteur peut établir son capital en versant un paiement par mois d’un montant fixe sur une période de 10, 15, 20 ou 25 ans. À l’issue de cette durée, les versements s’arrêtent et le capital est généralement majoré chaque année jusqu’au décès. Cette option est préconisée pour les jeunes seniors.
- Le versement viager : L’assuré constitue son capital sur plusieurs mois avec le même montant pendant toute sa durée de vie. Le versement est idéal pour les individus de plus de 70 ans.
Ce versement présente un risque de financer un tarif supérieur au capital garanti par le contrat, entraînant ainsi une perte de fonds. Cependant, l’assurance obsèques en viager offre des mensualités moins élevées, qui s’élèvent à environ 30€ par mois pour un capital de 5000€.
Quelles sont les modalités à suivre pour souscrire à une assurance d’obsèques ?
Lorsque l’assuré devint défunt, le bénéficiaire de la garantie est dans l’obligation de transférer à l’organisme financier des fichiers afin de l’identifier : Le contrat d’assurance obsèques, la photocopie d’une pièce d’identité, l’acte de décès de l’assuré et le rapport de police si la mort a été causée accidentellement.
Les exclusions de garantie d’une assurance obsèques
Afin de connaître au mieux la meilleure assurance obsèques, l’assuré doit s’informer sur les situations exclues de la garantie :
- Le suicide du souscripteur dans la première année du contrat
- Une maladie connue mais non déclarée avant la signature du contrat
- L’intégration au sein d’une guerre civile ou d’une émeute
- Le décès causé par un attentat ou un crime ou provoqué par une arme à feu
Quelle est la différence entre une assurance décès et une assurance obsèques ?
Le contrat de prévoyance funéraire ne couvre que les frais d’obsèques, tandis que l’assurance décès garantit une sécurité financière aux conjoints et aux enfants survivants sous la forme d’un versement en capital ou en rente à court ou long terme.
L’assurance décès implique le paiement d’une somme d’argent préalablement cotisée et se distingue de l’assurance obsèques en termes d’utilisation des fonds. Contrairement à l’assurance obsèques, le bénéficiaire, désigné au moment de la souscription du contrat, a la liberté de décider de l’usage du capital versé. Bien qu’il puisse l’utiliser pour les frais funéraires, il n’est pas tenu de le faire.
Si la souscription d’une assurance décès se fait assez tôt, les cotisations seront moins élevées et le capital sera plus important. Contrairement à l’assurance obsèques, qui peut être considérée comme un contrat d’épargne, l’assurance décès est temporaire. En effet, si l’assuré disparaît après la date de la fin de contrat, ses proches ne percevront ni capital ni rente, ce qui signifie que le souscripteur aura payé ses cotisations inutilement.
Classement des meilleures assurances obsèques en 2023
Le tarif de cette assurance change selon plusieurs éléments, le profil du souscripteur et le genre de contrat sélectionnés.
Mutac : 28,24 euros par mois
Pour les personnes de moins de 60 ans, Mutac offre une assurance obsèques à un coût mensuel de 28,24€, présentant plusieurs bénéfices :
- Le tier payant pour les frais funéraires
- Un capital disponible sous 48 heures
- Le rapatriement du corps
April : 39,16 euros par mois
April propose une garantie d’assurance obsèques dont le tarif s’élève à 39,16 euros par mois. Ce contrat est accessible aux personnes âgées de 18 à 80 ans, sans obligation de procédure médicale, avec un capital allant de 2 000 à 12 000 euros. Lorsqu’un décès survint subitement, le contrat s’applique instantanément tandis que pour maladies, le délai d’attente est d’environ un an.
Apivia : 39,21 euros par mois
Apivia présente une assurance de frais de décès à un prix mensuel de 39,21 euros.
Il existe plusieurs avantages à souscrire à cette garantie :
- Un engagement jusqu’à l’âge de 84 ans sans formulaire médical
- Un apport fixe pendant la période du contrat
- Un versement du capital sous 48 heures
Comment choisir la meilleure assurance obsèques ?
Pour choisir la meilleure assurance obsèques adaptée à vos besoins, il est crucial de se familiariser avec le secteur. Pour vous aider à estimer les coûts, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne entièrement gratuit. Vous aurez accès aux meilleures propositions, rapidement et sans engagement.
Avant de souscrire à une convention, il est important de déterminer votre bénéficiaire, le type de cotisation (unique, temporaire, viagère) et la somme du capital.
Lorsque vous allez confronter les assurances entrent-elles, il est essentiel de prêter attention à la durée de carence, aux frais supplémentaires, à l’augmentation du capital et aux exclusions de la garantie (guerre, attentat, suicide).
En choisissant la bonne assurance, vous pouvez être certain que vos dernières volontés seront honorées et que votre famille sera protégée contre les prix financiers rattachés à vos funérailles.