Afin de réparer les dégâts physiques ainsi que les incidents qui ont lieu dans le cadre familial ou professionnel, une assurance spéciale existe : la garantie accident de vie ou GAV. Chaque année, environ 10 millions de personnes subissent un accident de la vie (dont 20 000 décès et 5 millions d’hospitalisations), souscrire à une bonne assurance peut donc être intéressant. Différentes des offres de mutuelles santé, les assurances GAV protègent les membres de la famille lors d’un décès du souscripteur. Ce contrat de prévoyance permet de dédommager l’assuré lorsqu’il a subi un préjudice corporel qui ne lui permet plus d’accomplir ses activités au quotidien. Pour vous aider à renforcer votre complémentaire santé ainsi que celle de vos proches, nous avons conçu un classement des meilleures garanties pour les accidents de la vie et une liste des différents critères à prendre en compte pour dénicher l’offre la plus adaptée à ses besoins et à sa situation financière.
Qu’est-ce que la garantie accident de vie ?
La garantie accident de vie, également appelée GAV est une assurance qui donne la possibilité au souscripteur de recevoir une indemnité dès lors que celui-ci subit un dommage corporel ou matériel, et ce, même s’il est l’auteur de l’incident. L’accident en question doit survenir soudainement et engendrer une invalidité ou un décès, sans qu’il soit possible de l’anticiper. Ce dernier ne doit donc pas être provoqué de manière intentionnelle. Les pathologies et maladies ne sont pas prises en compte par ce contrat d’assurance. La souscription à cette garantie est accessible à toutes les personnes âgées de 18 à 65 ans, célibataires, en couple ou encore à la tête d’une famille. Les enfants sont couverts jusqu’à leur majorité. Les personnes séparées de leur conjoint ne sont plus couvertes par l’assurance GAV. Déclarer les changements liés à la situation familiale est donc important.
Que couvre la garantie GAV ?
La garantie GAV couvre plusieurs situations, comme les accidents domestiques (intoxication alimentaire, bricolage, jardinage, brûlure en cuisine, chutes, etc.), les déplacements à pied ou à vélo, les sorties extrascolaires, les erreurs médicales, les attentats, les agressions hors domicile, les catastrophes naturelles, les catastrophes technologiques ainsi que l’exercice d’un sport ou d’un loisir dans la sphère privée. Les sports tels que le parachutisme et l’alpinisme ne sont pas pris en charge ni même les accidents survenus à l’étranger.
Choisir la meilleure assurance contre accident de la vie : critères
Pour choisir la meilleure assurance contre accident de la vie, certains critères doivent être pris en compte. Tout d’abord, il faut que la garantie corresponde le plus aux besoins du souscripteur. Quoi qu’il en soit, opter pour des contrats disposant du label GAV développé par la FFSA est essentiel. Cela garantit que le contrat d’assurance respecte les exigences minimales pour ce qui est de la garantie et de la réalisation des services. Les contrats indemnitaires sont à privilégier à la place des contrats forfaitaires. Il est également conseillé de souscrire à une assurance dont le seuil d’intervention du déclenchement des garanties est inférieur à 10 %. Les seuils d’intervention fixés à 5 % sont les contrats les plus intéressants. Un taux IPP faible permet d’être davantage indemnisé concernant les invalidités légères. Toutefois, dans ce cas, la prime d’assurance GAV peut être un peu plus onéreuse. Le plafond d’indemnisation est également l’un des critères de sélection à ne pas négliger avant de souscrire à cette garantie. Enfin, le futur souscripteur doit aussi veiller aux exclusions de garanties. Les assureurs en accidents de la vie courante prévoient un socle minimum de garanties et un montant de remboursement minimum. Afin de sélectionner l’offre la plus adaptée à ses attentes, comparer les différentes propositions via un simulateur de garanties accident de vie en ligne, gratuit et sans prise d’engagement est fortement recommandé.
Combien coûte une bonne garantie des accidents de la vie ?
Le prix d’une bonne garantie des accidents de la vie dépend de trois facteurs principaux. Le tarif est notamment influencé par le nombre d’individus inclus au sein du contrat, du plafond d’indemnisation et du seuil d’intervention. Les autres critères qui déterminent le coût de cette assurance sont l’âge du souscripteur, la formule choisie, les options complémentaires, etc.
Classement des 10 meilleurs assureurs en garantie GAV
Afin que vous puissiez y voir plus clair, voici le comparatif des 10 meilleurs assureurs en garantie GAV pour vous protéger en cas d’accident de vie.
1 – AXA (Yes Assurances)
AXA propose une protection des accidents de la vie dont la souscription est possible jusque 74 ans. Elle se décline en trois formules et une option spéciale pour les sports à risques peut être incluse dans le contrat GAV. Cet assureur ne demande aucun questionnaire médical, la prise en charge est à hauteur de 1 million d’euros maximum dès l’activation de 1 % des séquelles qui ont été constatées et les frais d’obsèques à 5 000 €. Les enfants peuvent être couverts jusqu’à 26 ans.
2 – MAAF
L’assurance GAV de chez la MAAF dispose de deux formules c’est-à-dire la formule essentielle et la formule intégrale. L’essentielle rembourse les accidents de la vie quotidienne ainsi que les dommages sur les dispositifs motorisés à usage personnel, comme les trottinettes électriques. La compagnie propose également la garantie d’aide aux aidants et l’assistance à domicile.
3 – Société générale
Le bancassureur la Société générale met à disposition sa propre garantie pour se prémunir contre les accidents de la vie. Celle-ci coûte 9,30 € par mois et se décline en deux formules. On retrouve la formule essentielle et la formule sérénité disposant du Label Excellence 2022 et du Label Positive Assurance. Les degrés de prise en charge concernant les différents types d’accidents ainsi que les diverses garanties proposées (souffrances, hospitalisation, remboursement forfaitaire, préjudice esthétique) sont inscrits sur le tableau comparatif des deux formules.
4 – Allianz
L’assurance accident de vie de l’organisme Allianz existe en trois formules. La formule numéro 1 s’active à partir de 25 % d’invalidité, la formule 2 à partir de 5 % et la formule 3 à partir de 1 %. Le contrat GAV mis à disposition par cet assureur peut être souscrit sans aucune limite d’âge. Les formules disposent du Label Excellence.
5 – AG2R
L’assureur AG2R dispose d’une garantie spéciale contre les accidents de la vie courante. L’assuré peut choisir entre deux types de formules. On retrouve les formules essentielles et les formules intégrales. Ces dernières sont simples à mettre en place et aucun questionnaire médical n’est demandé à l’adhésion. Ce contrat d’assurance GAV est accessible à partir de 18 ans jusque 75 ans.
6 – MAIF
La garantie GAV de la MAIF vise le soutien pratique ainsi que la prise en charge financière. Les garanties proposées sont ajustables selon les réels besoins. Aucun formulaire médical n’est demandé à l’adhésion et la souscription se fait directement en ligne.
7 – Banque Postale
La banque postale est un bancassureur qui dispose de nombreux produits d’assurance. Celle-ci propose également la garantie pour les accidents de la vie dont le niveau d’indemnisation s’élève à 2 000 000 €, soit plus élevé que ses concurrents. Une assistance est disponible tous les jours de la semaine. L’assuré peut choisir une protection individuelle, mais aussi familiale. Le contrat d’assurance GAV est certifié Label Excellence et Label Positive Assurance. Les travailleurs non-salariés ou TNS peuvent profiter d’une option accidents de la vie professionnelle.
8 – Crédit Agricole
Le Crédit Agricole est une banque, mais aussi un assureur qui propose la garantie pour accident de vie. Elle se décline en deux formules (initiale et intégrale). Adhérer à ce contrat est possible jusque 74 ans sans devoir remplir un formulaire médical. Cette garantie inclut une assistance dès 2 jours d’hospitalisation ou d’immobilisation ainsi que l’assurance scolaire. ajouter différentes options lorsque l’on est un professionnel est tout à fait envisagable. Cet organisme assureur insiste sur le déficit fonctionnel permanent ou DFP.
9 – Matmut
L’offre GAV de la Matmut est complète et se décline en trois formules : essentielle à 19,40 € par mois, tranquillité et tranquillité plus. Les assurés Matmut bénéficient de 6 mois gratuits et le capital de la garantie est à partir de 32 000 €.
10 – MACIF
La garantie contre accident de vie de la MACIF apporte une protection familiale, une assistance en cas d’accident, une aide aux aidants, et une assurance corporelle. L’assureur met à disposition quatre formules (économique, essentielle, étendue et excellence). Les niveaux d’indemnisation diffèrent selon la formule choisie.
Résilier et changer d’assurance pour accidents de vie
Il est tout à fait possible de résilier et de changer son assurance pour accidents de vie. Un particulier ou un professionnel peut rompre son contrat à date d’échéance c’est-à-dire à la date d’anniversaire de celui-ci et hors échéance. Les causes de ce changement de garantie GAV sont la majorité du temps une augmentation de la prime d’assurance sans justificatif valable.
Comment souscrire au meilleur contrat d’assurance GAV ?
Pour souscrire au meilleur contrat d’assurance GAV, une comparaison en ligne des différents assureurs est conseillée. Pour cela, il suffit de remplir un petit formulaire et en seulement quelques minutes, le futur souscripteur reçoit plusieurs devis garantie accident de la vie. Ces devis sont gratuits et sans engagement et donnent la possibilité de trouver le contrat au meilleur rapport qualité/garanties.