Si vous êtes propriétaire et désirez mettre votre logement en location tout en étant assuré contre les non-paiements de loyer, il est courant de chercher des moyens pour éviter ce problème et garantir le paiement des loyers dus. À peu près 5 % des bailleurs sont opposés à des locataires qui ne paient pas leur loyer. Pour être fort face à cette situation, les propriétaires de logements peuvent envisager de prendre une garantie loyer impayé (GLI). Il est important de prendre en considération certains critères pour trouver un accord adapté à ses besoins. Pour vous aider à faire le bon choix, vous pouvez consulter le classement des 10 meilleures garanties GLI en France.
Qu’est-ce que l’assurance loyer impayé ?
L’assurance loyer impayé offre une protection au propriétaire bailleur contre les impayés de loyer. Lorsque le locataire ne paie pas son loyer, cette assurance couvre le remboursement des loyers pendant au moins un mois, voire plus selon les circonstances. Elle permet ainsi au propriétaire d’être indemnisé financièrement et évite d’engager un acte de procédure judiciaire, qui peut être à la fois longue et coûteuse. Il est important de noter que l’assurance GLI impose certaines conditions spécifiques en fonction du type de logement loué. Seuls les biens destinés à la location sont couverts par cette assurance contre les loyers impayés. Les contrats GLI n’incluent pas la location saisonnière, les logements de fonction, les résidences secondaires et les baux commerciaux.
Pourquoi avoir une assurance GLI ?
Il y a de nombreux bénéfices à souscrire à une assurance loyer impayé comme la possibilité de récupérer les loyers non payés et d’être indemnisé pour les préjudices matériels causés. Elle assure ainsi la stabilité des revenus locatifs, prévient les poursuites judiciaires et peut être déduite des revenus fonciers. Lorsque le propriétaire choisit le régime réel d’imposition plutôt que le régime micro-foncier, il a la possibilité de déduire sa cotisation d’assurance pour loyers impayés de ses revenus fonciers lors de sa déclaration d’impôt sur le revenu.
Quelles sont les garanties de la GLI ?
Afin de se protéger contre les loyers non payés, les propriétaires disposent de diverses garanties. Ces garanties offrent aux locataires une sécurité financière et une assistance juridique en cas de litige avec un locataire défaillant. Elles couvrent les impayés de loyer, les frais d’expulsion, les frais judiciaires (protection juridique), les dommages et les périodes de vacance du logement.
Quels sont les éléments pour sélectionner la meilleure assurance loyer impayé ?
Certains éléments sont à prendre en considération pour choisir la meilleure garantie loyer impayé. Le propriétaire est tenu de regarder les franchises, les durées de carence, les plafonds d’indemnisation, aux temps d’indemnisation, aux exclusions de garanties, à la sélection du locataire, aux protections juridiques, aux détériorations immobilières et aux tarifs. Pour adhérer à un contrat de Garantie des Loyers Impayés (GLI), le bailleur doit s’assurer que son locataire remplit certaines exigences établies par les assureurs spécialisés. Pour bénéficier de cette assurance, le locataire doit occuper le logement loué en tant que résidence principale et ses revenus doivent être équivalents à au moins trois fois la somme du loyer. De plus, le locataire doit avoir un contrat à durée indéterminée (CDI) ou fournir une caution solidaire. Le propriétaire a également des responsabilités pour que le locataire puisse justifier sa situation. Cela implique d’envoyer une demande de mise en demeure au locataire, l’exhortant à payer les loyers par lettre recommandée avec accusé de réception. En cas de non-paiement, le propriétaire doit envoyer plusieurs relances dans les délais spécifiés dans le contrat d’assurance.
Le comparatif des 10 meilleurs contrats d’assurance pour loyer impayé
Afin de vous aider à choisir la meilleure assurance GLI, nous vous présentons les 10 meilleurs contrats d’assurance pour loyer impayé en France.
1 – Insured Rent Allianz
Allianz offre diverses garanties au travers de son produit Insured Rent, avec un plafond global de 70 000 € couvrant les loyers non-payés et les litiges locatifs. En ce qui concerne la détérioration du bien immobilier, cette assurance prend en charge les frais jusqu’à 10 000 €, avec un délai d’indemnisation de 3 mois. De plus, elle propose une sécurité juridique couvrant jusqu’à 20 000 € de frais maximum. Pour le volet des loyers impayés, le taux appliqué est de 2,14 % additionné à 12 € de frais.
2 – Cautioneo Wakam
Cautioneo propose une assurance GLI en tant qu’organisme assureur. Cette assurance pour loyer impayé offre une couverture de 96 000 € sans limite de durée, avec un taux de 2,75 %. Pour ce qui est des altérations immobilières, l’assurance rembourse jusqu’à 10 000 €, et en cas de défaillance de paiement du locataire, le remboursement est effectué sous 1 mois.
3 – Insured Rent Mila
Mila propose la garantie loyer impayé Insured Rent avec un contrat offrant une couverture financière illimitée en termes de somme et de temps. En cas de dommages immobiliers, cette assurance rembourse jusqu’à 10 000 €, et pour la protection juridique, elle prend en charge jusqu’à 15 000 €. La durée de remboursement est de 2 mois. Pour les logements impayés, le taux appliqué est de 2,55 % en plus de 12 € de frais.
4 – Visale Action Logement
Visale, offerte par Action Logement, est une garantie destinée à sécuriser les bailleurs. Ce Visa pour Logement et l’Emploi agit comme un dépôt de garantie qui assure le paiement du loyer et des charges en cas de défaut de paiement par le locataire. Cette assurance couvre 36 mois de loyers et est valide sans limite de durée. Elle prend également en charge 2 mois de paiement de loyer en cas de déprédations immobilières, avec un temps de remboursement de 3 mois. Il est à noter que pour les loyers impayés, aucun taux n’est appliqué par cet assureur.
5 – Protection Loyer AXA
AXA présente la garantie Protection Loyer d’une valeur de 90 000 €, offrant une couverture indéfinie et une durée d’indemnisation de 3 mois. Cette garantie prend en charge jusqu’à 10 000 € pour les dommages immobiliers ainsi qu’une protection juridique jusqu’à 20 000 €. Le taux appliqué pour les loyers impayés est de 2,50 %, augmenté de 25 €.
6 – Solly Azar
Solly Azar offre une assurance GLI intégrale, avec un plafond fixé à 75 000 €. Cette garantie est valable pour une période de 30 mois, et le montant couvert pour les dommages s’élève à 10 000 €. Le délai de remboursement dépend du profil de l’assuré.
7 – MAIF Sada Assurances
La MAIF propose un contrat d’assurance pour les habitations impayées d’une valeur de 90 000 €, avec une période de couverture de 30 mois. En cas de dégradations immobilières, l’assureur prend en charge le remboursement de 4 mois de loyers. Pour être éligible à l’indemnisation, un délai d’attente de 3 mois est requis. Le taux applicable en cas de loyers non-payés est de 2,75 %.
8 – Insor
L’assurance loyers impayés proposée par Insor est une couverture intégrale. Elle offre un plafond de 60 000 € pour une période de 36 mois, avec une durée de remboursement de 3 mois. En ce qui concerne les dommages immobiliers, l’assureur prend en charge jusqu’à 7 600 €.
9 – Unkie
Unkie propose un système de garantie loyer impayé premium avec une cotisation au taux de 2,1 %. L’accord offre un plafond de 96 000 € pour une couverture sans limite de durée. Pour ce qui est de la garantie dégradation, le plafond est fixé à 7 000 €, tandis que la sécurité juridique atteint 5 000 €. De plus, l’assurance couvre les coûts de l’huissier et de l’avocat.
10 – Smartloc
Smartloc propose une assurance classique pour loyer impayé. Le taux de cotisation est de 2,64 %, avec un ajout de 30 € par an, et le plafond de garantie s’élève à 70 000 €. Pour les dommages immobiliers, l’assurance offre une prise en charge jusqu’à concurrence de 10 000 €. Le délai de cette assurance est illimité. En ce qui concerne l’assistance juridique, le plafond atteint 20 000 €, et les frais de procédure sont pris en charge.
Afin de trouver le meilleur assureur loyer impayé, il est fortement recommandé de comparer et d’analyser les différents établissements. En quelques clics, vous recevrez des devis assurance GLI. Le simulateur de garantie loyers impayés (GLI) offre la possibilité d’obtenir plusieurs devis personnalisés en fonction des besoins spécifiques, permettant ainsi de comparer les tarifs, les plafonds de garantie, ainsi que les différentes options proposées par les assureurs.