Afin d’être protégé en cas de dommages causés à une tierce personne ou de sinistres, assurer son logement est une obligation légale. Les assureurs sont nombreux sur le marché et proposent des prix, des niveaux de garantie, des montants de remboursement et des montants de franchise différents. De ce fait, il n’est donc pas toujours évident de trouver la meilleure offre d’assurance pour son appartement ou sa maison. Afin de vous faciliter la tâche et vous aider à faire le bon choix, nous avons conçu le classement de la meilleure assurance habitation en France ainsi qu’une liste des différents critères à prendre en compte pour profiter de l’offre la plus intéressante en matière de rapport garantie/prix. Voici également la sélection des assurances habitation privilégiées de la population française. Pour souscrire au contrat le plus fiable, performant et au meilleur prix, faire une simulation en ligne via l’outil comparateur est fortement recommandé. Gratuit et sans engagement, cela permet de trouver l’assurance pour logement la plus adaptée à ses besoins et à son budget.
Top 5 des assurances habitation que les Français préfèrent
Tout d’abord, avant de vous divulguer le comparatif des 10 meilleures assurances pour habitation sur le marché, il est important de s’intéresser de plus près au sujet. Le classement des 5 assureurs que les Français préfèrent pour protéger leur habitation sont :
- MACIF
- MAIF
- MAAF
- MMA
- Groupama
Ce palmarès de la garantie logement préférée des habitants de France a été réalisé par l’institut d’études OpinionWay auprès de 1 3000 marques et 4 900 répondants.
Critères pour choisir la meilleure assurance logement
Il est important de savoir que la meilleure assurance logement est celle qui répond le mieux aux attentes et à la situation financière du souscripteur. En effet, chaque particulier a des besoins différents en matière de couverture. Une excellente assurance pour sa maison ou son appartement doit proposer une couverture optimale lors de dommages causés à un tiers de manière involontaire ou de sinistres, comme les dégâts des eaux ou les incendies. La meilleure garantie pour assurer son habitation dispose d’un rapport garantie/prix attractif. Afin de bénéficier de l’offre la plus performante, l’assuré doit prendre en compte certains critères de sélection. On peut notamment citer les garanties proposées, le délai de carence, les plafonds d’indemnisation, le montant de la prime d’assurance, les services inclus, les options complémentaires et les franchises appliquées. Le souscripteur doit, de même, contrôler le périmètre de couverture de chaque garantie, les exclusions de garantie, les clauses du contrat ainsi que les prix.
Quelles sont les garanties d’une excellente assurance pour maison ou appartement ?
Une excellente assurance habitation doit proposer certaines garanties indispensables qu’il est essentiel de contrôler avant toute souscription à un contrat. Celui-ci doit comporter la garantie responsabilité civile (RC) qui est obligatoire, la garantie incendie et événements assimilés, la garantie événements climatiques et inondation, la garantie dégâts des eaux, la garantie vol et vandalisme et la garantie assistance. La garantie assistance habitation doit proposer des prestations après un sinistre (gardiennage du domicile, retour au domicile d’urgence, prise en charge des animaux de compagnie, premières réparations, avance de fonds), pour prévenir un sinistre (conseils en sécurité et bricolage, remplacement des serrures en cas de perte des clés), lors d’un accident corporel du souscripteur à son domicile et lors d’un accident en voyage. Une assurance performante peut aussi proposer des garanties supplémentaires.
Comment trouver une bonne offre d’assurance pour son habitation ?
Pour trouver une bonne offre d’assurance pour son habitation, plusieurs solutions existent. Il est possible d’utiliser le comparateur en ligne, gratuit et sans prise d’engagement ou bien de faire appel à un courtier spécialisé. Comparer les offres est la solution la plus rapide et efficace pour bénéficier du contrat le plus adapté à ses besoins. Le courtier en ligne est expert dans son domaine d’activité, il peut ainsi négocier des assurances au meilleur prix avec de bonnes garanties et de bons niveaux de remboursement.
Classement des 10 meilleures compagnies d’assurance habitation en France
Découvrez sans plus attendre, le classement des 10 meilleures compagnies d’assurance habitation en France. Les assureurs de notre sélection proposent d’excellentes garanties pas chères avec de faibles délais de carence et des taux de remboursement et de franchise optimaux.
1 – MAIF
La MAIF se classe parmi les assureurs logement préférés des Français. Le groupe dispose de plusieurs offres, comme l’assurance habitation classique, l’assurance protection juridique, l’assurance habitation pour jeunes de moins de 30 ans, l’assurance loyers impayés ainsi que l’assurance propriétaire bailleur non occupant. Les prix sont très avantageux.
2 – Groupe BPCE Assurance
Les contrats proposés par le groupe BPCE sont des produits d’assurance non-vie, vendus par la Banque Populaire et la Caisse d’Epargne. L’organisme conçoit et gère divers contrats d’assurance (moto, auto, multirisques habitation, mutuelles, etc.). La garantie pour couvrir sa maison ou son appartement est complète. Le souscripteur peut compléter cette assurance habitation par plusieurs garanties en option.
3 – Crédit Mutuel
Le Crédit Mutuel est l’un des plus grands groupes bancaires situés en France. L’assureur a vu le jour en 1882 et dispose de plusieurs formules pour les résidences principales et secondaires. Cette assurance pour un logement est disponible aussi bien pour les propriétaires que pour les locataires. Elle propose les garanties dommages de base, la protection juridique, l’assistance à domicile, la défense pénale et recours, la garantie attentat, la garantie scolaire et l’assurance tout risque immobilier. Des options complémentaires, comme la couverture en cas de loyers impayés, peuvent être ajoutées au contrat.
4 – Matmut
Organisme spécialisé dans les assurances, Matmut a été fondé en 1961. Ce dernier met à disposition plusieurs assurances habitation : assurance résidence principale et assurance résidence secondaire. Ces contrats apportent une protection lors d’événements climatiques, comme l’incendie et le dégât des eaux ou encore en cas de dommages causés à autrui (vandalisme, bris de glace, etc.). Pour se couvrir en tant que propriétaire, il est possible d’opter pour la garantie Chambres Louées. Le contrat dispose également de la protection juridique ainsi que de diverses autres options.
5 – AXA
Fondée en 1985, AXA fait partie des leaders sur le marché des assurances en France avec plus de 6,9 millions de clients. La compagnie propose la formule “Ma Maison” conçue spécialement pour les locataires occupants et les propriétaires. Cette garantie apporte une protection optimale aux habitants du logement, enfants mineurs compris. Ces derniers sont couverts même s’ils ne vivent pas dans le même foyer. L’assurance habitation comprend la responsabilité civile, l’assistance à domicile ou en déplacement ainsi que la protection juridique. Celle-ci offre une couverture en cas de catastrophes naturelles et climatiques, de dégâts des eaux, d’incendie, de gel et d’attentats ou d’actes de terrorisme. Lorsque l’habitat ne peut plus être utilisé ou qu’un sinistre survient, le particulier peut profiter d’une prise en charge des frais de perte d’usage ou de relogement.
6 – Allianz
Allianz est une référence dans le domaine des assurances habitation. Le contrat de garantie logement se compose de la responsabilité civile et couvre l’assuré en cas de catastrophes climatiques, vandalisme, dégâts des eaux, incendies et vol. Les équipements électroniques peuvent également être assurés. Afin de protéger correctement son domicile, composer sa propre formule d’assurance est tout à fait envisageable. Les garanties proposées sont sur mesure et s’adaptent à chaque besoin et budget.
7 – Crédit Agricole
Le Crédit Agricole dispose de deux formules pour assurer son habitation. On retrouve la formule initiale et la formule intégrale ainsi que diverses garanties. Les contrats sont réservés aux propriétaires occupants et non-occupants et aux locataires. La prise en charge est rapide et concerne les protections essentielles (sinistres, tempêtes, incendies, inondations, dégâts des eaux, vol). Plusieurs options complémentaires peuvent être ajoutées au contrat d’assurance.
8 – MACIF (Mutuelle d’Assurance des Commerçants et Industrie de France)
Créée en 1960, la MACIF propose une large gamme de produits d’assurance habitation. On retrouve notamment la formule Économique destinée aux locataires d’un logement de 4 pièces maximum et qui inclut la responsabilité civile et l’assistance d’urgence. Il y a aussi la formule Protectrice, l’assurance propriétaire non-occupant et l’assurance multirisque. Ces garanties peuvent être complétées par des options personnalisées.
9 – Groupama
Groupama a vu le jour en 1990 et est considérée comme l’une des compagnies d’assurance les plus réputées de l’Hexagone avec ses 3 000 caisses locales et ses 11 caisses régionales. L’assureur met à disposition deux formules pour assurer son logement. On peut citer la formule Essentiel ainsi que la formule Confort, plus complète. Très avantageuse, cette dernière inclut la responsabilité civile, le bris de glace sur mobilier, l’effraction, la perte des denrées alimentaires, le bris de glace sur bâtiment, le vol, les dommages électriques aux équipements et l’assistance vie quotidienne tout risque immobilier. Le souscripteur peut résilier son assurance à tout moment, sans pénalité ni frais de clôture.
10 – Covéa
Covéa est un groupe leader en assurance mutualiste. La compagnie dispose de plusieurs marques, comme GMF, MAAF, PartnerRe et MMA. Plusieurs types de garanties sont proposés, comme l’assurance habitation, l’assurance retraite, l’assurance vie, l’assurance décès, etc.
Obtenir un devis assurance habitation en ligne, gratuit et sans engagement
Afin d’obtenir plus de renseignements et trouver la meilleure assurance pour son habitation, il est recommandé d’effectuer une demande de devis en ligne auprès des différents organismes. En remplissant un petit formulaire rapide, le souscripteur peut recevoir jusqu’à 5 devis assurance logement, gratuits et sans engagement . Cela permet de comparer les offres et de sélectionner celle qui répond le plus à ses besoins et à sa situation financière.