Travailleur non-salarié, vous exercez votre activité en libéral et pour couvrir vos besoins médicaux, ainsi que ceux de vos proches (ayants droit), vous recherchez une bonne complémentaire santé ? La couverture santé proposée par les assureurs n’offre pas les mêmes avantages sociaux aux professionnels en libéral qu’aux salariés d’entreprise privée. Souscrire à une mutuelle santé pour professionnels libéraux n’est pas une obligation légale, néanmoins, pour obtenir une meilleure prise en charge des frais santé que la Sécurité sociale ne rembourse pas, cela reste fortement conseillé. En raison d’une multitude d’offres santé proposées et d’assureurs présents sur le marché en France, trouver un contrat adapté à ses besoins et à son budget peut s’avérer difficile. Nous avons donc conçu un classement de la meilleure mutuelle santé profession libérale. Découvrez également quels critères doivent être pris en considération pour faire le bon choix. Si vous souhaitez trouver l’assurance santé au meilleur prix, il est possible de faire une simulation en ligne par le biais de l’outil comparateur gratuit et sans obligation de souscription.
Loi Madelin et mutuelle santé profession libérale : qu’en est-il ?
Avant de vous présenter le Top 10 des meilleures mutuelles pour professions libérales, évoquer certains points est important. Les travailleurs indépendants sont considérés comme des travailleurs non-salariés, également appelés TNS. Ces entrepreneurs peuvent exercer des activités libérales, artisanales et commerciales. La profession libérale fait référence aux activités intellectuelles, conceptuelles ou de soins et se décline en deux types de catégories. On retrouve les professions libérales non réglementées dont il n’est pas nécessaire d’avoir un diplôme ou une certification pour les exercer, comme le métier de rédacteur web, designer, styliste ou encore guide touristique. Il y a également les professions libérales réglementées, comme les médecins, les avocats et les huissiers, et dans ce cas, le TNS est obligé d’être diplômé. Les professionnels libéraux qui dépendent du régime général de la Sécurité sociale n’ont pas les mêmes droits que les salariés en ce qui concerne la couverture sociale. Leur prise en charge par l’Assurance maladie de leurs frais de santé est minime, ils ont donc un reste à charge assez conséquent (ticket modérateur). Ainsi, pour obtenir un remboursement partiel ou total de leurs dépenses santé, la souscription à un contrat de mutuelle profession libérale s’avère indispensable. La loi Madelin du 11 février 1994 a été mise en place pour la protection sociale des indépendants et ainsi apporter aux travailleurs non-salariés, comme les professionnels en libéral, une mutuelle leur permettant de déduire la somme des cotisations de leur revenu net imposable. Souscrire à une complémentaire santé responsable et solidaire, éligible au contrat Madelin est donc fortement recommandé pour bénéficier de cette déduction fiscale.
Souscrire à une bonne mutuelle pour TNS ou travailleur non-salarié : avantages
Afin d’être correctement remboursé des frais relatifs aux soins médicaux non pris en charge par l’Assurance maladie, souscrire à une bonne mutuelle pour TNS ou travailleur non-salarié est essentiel. En souscrivant à une complémentaire santé, le professionnel indépendant est remboursé intégralement ou partiellement concernant le ticket modérateur, les frais dentaires (couronnes, implants, bridges), les frais d’optiques (lunettes : verres et montures, lentilles), les frais d’hospitalisation, les dépassements d’honoraires pratiqués par les médecins généralistes et spécialistes. La médecine douce, comme les séances d’ostéopathie, le sevrage tabagique ou encore l’orthodontie des enfants sont des garanties supplémentaires qui peuvent être proposées par certains assureurs santé.
Critères pour choisir la meilleure mutuelle pour travailleur indépendant
Certains critères sont à prendre en compte pour être sûr de choisir la meilleure mutuelle pour travailleur indépendant. Il faut que le TNS commence par analyser et déterminer ses réels besoins et ceux de ses ayants droit, comme son conjoint et ses enfants. Celui-ci doit identifier et savoir quels sont les risques et les dangers qu’il pourrait rencontrer au cours de son activité professionnelle libérale, mais aussi les problèmes de santé que sa famille assurée au contrat pourrait subir. Avant de procéder à une souscription de mutuelle santé, définir les garanties indispensables est recommandé pour payer le juste prix. D’autres paramètres ne doivent pas être négligés pour profiter d’une excellente complémentaire santé pour libéraux. Ainsi, le travailleur non-salarié doit être attentif aux garanties proposées, au montant de la cotisation et donc au coût du contrat, aux taux de remboursement, au délai de prise en charge, aux exclusions de garantie, au délai de carence et à l’option du tiers payant qui permet de n’avoir aucuns frais à avancer.
Prix de la meilleure complémentaire santé profession libérale
De nombreux paramètres influencent le prix de la meilleure complémentaire santé profession libérale. Les assureurs s’appuient sur des facteurs, comme l’âge du souscripteur, son lieu de résidence, la composition familiale, le régime social ainsi que les garanties sélectionnées pour fixer le coût de leur contrat de mutuelle. Afin de profiter d’une assurance santé au meilleur rapport garantie/prix, faire une comparaison de plusieurs devis en ligne peut être intéressant et offre un gain de temps et d’argent considérable aux libéraux.
Trouver le meilleur contrat de mutuelle pour professionnels libéraux : comparer les offres en ligne
Comparer les offres en ligne est la solution la plus rapide, efficace et économique pour trouver le meilleur contrat de mutuelle pour professionnels libéraux. En effet, les compagnies d’assurance qui proposent des contrats santé sont autorisées à fixer librement leurs tarifs et leurs garanties. Le comparateur mutuelle santé est le meilleur moyen de bénéficier d’un contrat qui correspond à son profil et à son activité libérale. La simulation est 100 % gratuite et sans prise d’engagement.
Comparatif des 10 meilleures mutuelles pour professionnel en libéral
Afin de vous faciliter la tâche et de vous aider à trouver un contrat adapté, découvrez le comparatif des 10 meilleures mutuelles pour professionnel en libéral. Ce classement de la complémentaire santé TNS inclut uniquement des assureurs qui disposent de garanties complètes, de bons niveaux de remboursement et qui proposent de faibles délais de carence. Ce top 10 et non exhaustif, de nombreux autres assureurs santé mettent à disposition d’excellentes mutuelles pour les professions libérales, d’où l’importance d’utiliser le simulateur en ligne.
1 – MAAF
La mutuelle pour profession libérale de chez la MAAF est éligible au contrat Madelin. Il s’agit du contrat VIVAZEN qui propose 5 niveaux. Les consultations auprès d’un généraliste, les actes médicaux ainsi que la radiologie sont remboursés à hauteur de 240% BRSS maximum. La prise en charge des honoraires hospitaliers s’élève à 280% BRSS. Cette complémentaire santé pour indépendant rembourse les implants dentaires jusqu’à 400€ par an (plafond annuel de 2 000€), les prothèses auditives et les appareillages jusqu’à 600€ et l’orthodontie jusqu’à 500€ chaque année. Environ 200€ par an sont pris en charge concernant le forfait monture.
2 – April
L’assureur April met à disposition une complémentaire santé réservée aux TNS, elle est donc ouverte aux professionnels en libéral. Le contrat April Pro dispose de la déductibilité fiscale Madelin. Celui-ci propose de nombreuses garanties avec d’excellents remboursements, un délai de prise en charge rapide ainsi que le tiers payant. Pour être remboursé, l’indépendant doit seulement attendre 24 heures, ce qui est plutôt avantageux. Six formules sont proposées par la compagnie d’assurance. Le forfait de dépenses dentaires est de 1250€ maximum et le forfait optique est de 430€ tous les deux ans. La prise en charge de la chambre particulière s’élève à 130€ par jour. Concernant le remboursement des dépassements d’honoraires, celui-ci est de l’ordre de 500% BRSS. Les soins d’orthodontie ainsi que les prothèses dentaires sont de 500% BRSS. Une option supplémentaire pour être remboursé des frais de cure thermale est également envisageable et prend en charge jusqu’à 700€. Pour bénéficier d’une couverture lors d’un arrêt de travail, d’un accident, d’une invalidité ou d’un décès, April propose aussi une solution de prévoyance.
3 – Aésio Mutuelle
L’organisme Aésio propose un contrat de prévoyance et une mutuelle santé spécialement conçue pour les professionnels libéraux. Le TNS peut profiter de nombreux services, comme l’accompagnement médical, juridique et social, la téléconsultation médicale 24h/24 7j/7 et les ateliers de prévention. Les travailleurs non-salariés peuvent personnaliser les garanties en fonction de leurs réels besoins. Aésio dispose de plus de 300 agences situées dans toute la France pour faciliter la souscription. Il est tout de même possible de souscrire sur le site en ligne, afin de rendre encore plus simple les démarches.
4 – Groupama
Groupama propose une mutuelle pour les professions libérales, non déductible de la loi Madelin, mais qui est toutefois très intéressante.Trois formules et cinq niveaux de remboursement sont mis à disposition par l’assureur. Chaque TNS peut ainsi adapter le contrat selon ses besoins en soins de santé. La souscription à cette complémentaire santé avec le niveau le plus performant offre au professionnel qui exerce en libéral une prise en charge à hauteur de 400% BRSS pour l’hospitalisation avec honoraires des médecins OPTAM, 450€ pour les frais dentaires, 1000€ maximum pour l’appareil auditif, 774€ pour les frais d’orthodontie et 90€ par an pour la médecine douce. Groupama dispose du tiers payant.
5 – Generali
Generali dispose de l’une des meilleures complémentaires santé pour professionnel en libéral. Cette mutuelle pour TNS inclut cinq niveaux de protection et d’excellents taux de remboursement. L’indépendant profite d’une couverture optimale pour ses soins santé en souscrivant à ce contrat. La prise en charge de la médecine douce ainsi que l’accompagnement juridique médical peuvent être ajoutés en option.
6 – Wemind
La compagnie d’assurance 100 % en ligne Wemind met à disposition des indépendants libéraux une très bonne mutuelle santé avec les mêmes protections sociales que celles des salariés du privé. La garantie de responsabilité civile professionnelle est incluse dans le contrat. Le néo-syndicat ainsi que les fonds de solidarité sont l’un des engagements de l’assureur.
7 – Alptis
Alptis dispose du contrat Santé Plurielle, une mutuelle sur mesure éligible à la loi Madelin qui s’adapte parfaitement aux besoins des travailleurs non-salariés. Les professionnels libéraux sont remboursés jusqu’à 300% BRSS pour les honoraires médicaux des signataires OPTAM. Le forfait dentaire est à hauteur de 500€ maximum et le forfait lunette à 775€. Le souscripteur peut choisir en option l’assistance santé. Aucun délai de carence n’est demandé par l’assureur.
8 – Apivia
Le contrat responsable SMAM Exclusive Santé est une mutuelle destinée aux travailleurs qui exercent sous le statut libéral. Pour couvrir les frais non pris en charge par la Sécurité sociale, l’indépendant peut profiter de quatre niveaux de garantie. L’optique pour les verres et montures de lunettes est remboursée jusqu’à 400% BRSS et les lentilles 200€ maximum. La prise en charge des dépassements d’honoraires est de l’ordre de 300% BRSS. Concernant le forfait dentaire, celui-ci est de 2000€ avec un remboursement des prothèses dentaires jusqu’à 400% BRSS. Cette offre de santé rembourse 210€ par an la médecine douce, comme l’ostéopathie, l’homéopathie et la chiropractie. Il n’y a pas de délai d’attente ni de questionnaire médical au moment de la souscription du contrat.
9 – AG2R La Mondiale
Le contrat ProtecPro TNS de l’assureur AG2R La Mondiale est une mutuelle complète spécialement dédiée aux professionnels libéraux. Celle-ci propose douze formules avec tiers payant. Deux packs optionnels sont mis à disposition du souscripteur. Il faut attendre 24 heures pour obtenir le remboursement. Avec cette complémentaire santé, le travailleur non-salarié peut profiter de trois implants par an maximum avec une prise en charge de 800€ (implantologie). Ce contrat santé rembourse l’optique à hauteur de 400€ par an et les dépassements d’honoraires à 200% BRSS. Il est également possible de se faire rembourser la médecine douce, le sevrage du tabac et la pharmacie pour 200€.
10 – Mutuelle Générale
Le contrat Advengo de la Mutuelle générale est une complémentaire santé qui s’adresse aux travailleurs en profession libérale. Cette assurance santé n’entre pas dans le cadre de la loi Madelin. La couverture propose de très bons niveaux de remboursement ainsi que le tiers payant. Le remboursement des dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation est de 450% BRSS et les honoraires médicaux de 200% BRSS. L’optique est prise en charge à 715€ par an et les prothèses dentaires à 610€. Le remboursement s’effectue sous 48 heures.
Devis mutuelle santé TNS
Cette sélection des meilleures offres d’assurance santé pour profession libérale est terminée. Vous avez dès à présent toutes les clés pour trouver une complémentaire santé adaptée à votre activité d’indépendant. Afin d’obtenir plus d’informations, comme les garanties proposées, les prix pratiqués et les niveaux de remboursement, demander plusieurs devis mutuelle santé travailleur non-salarié est la meilleure solution. L’outil comparateur permet de bénéficier rapidement du contrat correspondant le plus à ses besoins et à sa situation financière. En réalisant une simulation en ligne pour comparer les propositions des assureurs présents sur le marché, le professionnel en libéral est certain de sélectionner la complémentaire santé au meilleur rapport garantie/prix, en adéquation avec son profil. Rapide, la comparaison est gratuite et n’engage à rien.