Rachat de crédit : c’est quoi ?
Avant de savoir si c’est bien de faire un rachat de crédit, il est important d’éclaircir certains points. Un rachat de crédit est un système qui permet de regrouper tous ses prêts en un seul et unique auprès d’une même banque. Ce regroupement de crédits se résume à faire racheter ses différents prêts en cours par une seule et unique banque. Cette formule avantageuse a comme objectif de réduire les mensualités de l’emprunteur, afin de redonner un nouveau souffle à sa situation financière. Il faut bien que vous comprenez l’impact du rachat de crédits sur votre budget. Avec ce rachat, le nouvel établissement de crédit se charge de regrouper les différents prêts que l’emprunteur a souscrits auprès des créanciers en question. Après cela, celui-ci octroie un nouveau crédit, unique et global. Tous les prêts immobiliers et les crédits à la consommation sont éligibles au regroupement de prêts. Pour un projet de rachat de crédits, il est possible de regrouper les prêts suivants :
- Crédit auto
- Crédit immo
- Crédit voyage
- Prêt travaux
- Découvert bancaire
- Crédit renouvelable (prêt revolving)
- Prêt à taux zéro
L’emprunteur peut également inclure d’autres types de prêts à la consommation et de prêt immobilier. Ajouter des dettes à son rachat de crédit est tout à fait envisageable :
- Dette d’huissier
- Dettes familiales
- Dettes auprès de prêteurs privés
- Prêt employeur
- Impôts impayés
- Charges de copropriété
- Pension alimentaire
- Loyers impayés
- Factures impayées (eau, électricité, gaz, internet, etc.)
La souscription du nouveau prêt auprès de la nouvelle banque offre une mensualité moins importante que la somme des mensualités des crédits d’avant. La nouvelle mensualité est moins conséquente, en raison d’une durée du nouveau crédit plus longue (lissage de remboursement) et d’un taux d’intérêt plus bas.
Est-il intéressant de faire un rachat de crédit ?
Oui, il est intéressant de faire un rachat de crédit, et ce, pour de nombreuses raisons, bien que cela puisse apporter quelques inconvénients mineurs. Tout d’abord, le rachat de prêt est la solution idéale pour regrouper des crédits à la consommation et des prêts immobiliers, avec la possibilité d’y inclure aussi ses dettes. Le regroupement de crédits donne la possibilité d’alléger ses mensualités, d’allonger la date du prêt et de se lancer dans un nouveau projet. Il peut toutefois augmenter le coût total du crédit et allonger la dette. Afin d’être sûr d’obtenir une bonne offre, avant de faire un regroupement de prêts, il est essentiel d’évaluer correctement la durée de remboursement du nouveau crédit et le montant des mensualités. Effectuer un rachat de crédit à la consommation est aussi une bonne idée dans la mesure où ce dernier permet à l’emprunteur de mieux assumer ses charges mensuelles, étant donné que le montant de ses mensualités diminue. Pour faire une estimation rapide de la faisabilité de son projet, il est possible d’utiliser un outil de simulation de rachat de crédit en ligne. Voici en détail, les avantages et inconvénients du regroupement de crédits.
Avantages du regroupement de crédits
Les avantages du regroupement de crédits sont nombreux. Se tourner vers le rachat de crédits est intéressant dès lors que l’emprunteur cumule plusieurs mensualités et que celui-ci veut avoir un budget mensuel plus léger. Ce type de contrat permet de regrouper toutes ses mensualités sous la forme d’une seule et unique mensualité moins onéreuse et d’allonger la durée de remboursement, ce qui est un atout non négligeable. Le montant des mensualités regroupées peut diminuer de 60 % comparé aux mensualités précédentes. En faisant un rachat de crédits, l’emprunteur profite d’un nouveau plan de financement et de mensualités plus basses, ce qui lui permet de rééquilibrer ses finances. De même, cette solution lui donne la possibilité, s’il le souhaite, de réaliser de nouveaux projets sans risques pour sa situation financière. L’autre avantage du rachat de crédit est qu’il est possible de rassembler ses différents emprunts et de ne traiter qu’avec une seule banque et non plusieurs. N’avoir qu’un seul crédit a tendance à rassurer les emprunteurs. Cela peut concerner un rachat de soulte, des crédits à la consommation, des crédits immobiliers et bien d’autres. Mis à part le fait qu’elle est rassurante, une mensualité unique rend la gestion plus simple. En effet, l’emprunteur a connaissance des dettes qu’il doit régler et donc de son budget. Par conséquent, il n’a pas de retard de paiement, de rejets de prélèvement ou encore d’agios. Procéder à un rachat de crédit est également avantageux, car de cette façon, la personne doit souscrire uniquement à une assurance emprunteur et non à plusieurs. Étant donné que les cotisations que l’emprunteur paye pour chaque contrat de crédit sont réunies en une seule et même cotisation à coût moins élevé, la gestion est plus simple.
Inconvénients du rachat de crédit
Faire un rachat de crédits peut présenter quelques inconvénients. Cette formule amène à un allongement de la dette, ce qui signifie que le coût total du crédit augmente. Enfin, le regroupement de crédits peut également engendrer plusieurs frais :
- Frais de dossier
- Indemnités de remboursement anticipé ou IRA
- Frais de garantie
- Etc.
Afin de savoir si le rachat de crédits est la meilleure solution selon sa situation, solliciter un courtier en ligne est recommandé. Cet expert en crédit est en mesure de comprendre les résultats de plusieurs simulations et ainsi de définir si cette option est la plus appropriée.
Quand est-il bénéfique de faire un regroupement de crédits à la consommation ?
Faire une demande de rachat de crédit auprès d’un organisme de prêt, comme une banque, s’envisage dans de nombreuses situations différentes. Cette formule peut notamment être demandée après un refus de renégociation de crédit auprès de sa banque. Racheter des crédits peut s’effectuer dans d’autres situations. Par exemple, il est bénéfique de faire un regroupement de crédits à la consommation lorsque la personne dispose de prêts renouvelables. Le prêt renouvelable est un type de crédit qui possède un taux assez élevé.
Pour les jeunes retraités souhaitant épargner, renégocier les taux actuels est une bonne idée, puisque cela donne la possibilité de réduire le montant de ses mensualités. C’est également bien de regrouper ses crédits à la consommation lorsque l’on est jeune parent et qu’on a besoin de trésorerie supplémentaire pour aménager la chambre du bébé avant son arrivée, mais que l’on ne veut pas contracter un nouveau crédit. Faire baisser ses mensualités concerne également ceux qui souhaitent assumer leurs dépenses mensuelles de manière plus sereine (loyer, factures, assurance, etc.).
Quand réaliser un rachat de crédits immobiliers ?
Réaliser un rachat de crédits immobiliers est une bonne solution dès lors que le taux de l’emprunt pour financer une habitation est plus élevé que les taux actuels. Sur le long terme, une différence de 1 % uniquement sur les taux peut amener à un écart conséquent. Faire racheter ses prêts immobiliers est intéressant pour réduire ses mensualités sans rendre trop longue la durée du nouveau crédit. La réalisation d’un regroupement de crédit immobilier est aussi bénéfique dans le cas où l’emprunteur veut abréger la durée de remboursement et que le montant de ses mensualités reste le même.
Comment faire un rachat de crédits ?
La méthode pour faire un rachat de crédit est assez simple. Tout d’abord, réaliser une simulation de regroupement de crédit en ligne est important pour avoir une première estimation de son projet. Ensuite, il convient de choisir un organisme bancaire et d’envoyer sa demande de rachat en ligne ou par courrier. Le dossier de rachat de crédits doit comporter le montant des revenus mensuels de l’emprunteur, le montant du capital dû restant et les informations personnelles de ce dernier.
Solutions pour trouver la meilleure offre de rachat de crédit
Pour trouver la meilleure offre de rachat de crédits, il existe quelques solutions. Il est possible de faire appel à un courtier de rachat de crédits en ligne, de réaliser au préalable une évaluation de ses capacités de remboursement, prendre en considération les divers frais associés et d’évaluer si cette formule est rentable ou non et d’attendre que sa situation financière se régularise si celle-ci n’est pas encore assez stable, si l’emprunteur doit régulariser des rejets de prélèvement ou qu’il n’est pas solvable, ceci pour ne pas avoir un refus de la banque.