Un rachat de crédit se caractérise par une opération bancaire qui donne la possibilité de rassembler tous les prêts en cours en un seul et unique. Cela permet de réorganiser ses finances et de diminuer les mensualités à verser. Il est possible de regrouper tous les types de crédits consommation à rembourser (prêt travaux, prêt personnel, prêt renouvelable, crédit auto, prêt immobilier, découvert bancaire, etc.). Découvrez le type de prêt qui peut entrer dans un regroupement de crédit et utilisez la calculette en ligne pour avoir un aperçu quant à votre capacité d’emprunt, vos mensualités et la durée totale de cette opération.
Quels types de prêts peuvent être inclus dans un regroupement de crédit ?
Vous souhaitez connaître les bénéfices d’un rachat de crédits et savoir quelles pourraient être vos mensualités, la durée de votre prêt et votre capacité à emprunter ? Pour cela, il est possible d’utiliser un simulateur pour calculer son regroupement de crédits. Cet outil gratuit permet de faire un test concernant la modulation de la durée de son remboursement, afin de réduire ses mensualités et son taux d’endettement. L’une des préoccupations majeures et source de stress des ménages concerne le budget. Tous les foyers qui souhaitent réaliser une optimisation de leurs finances peuvent regrouper leurs prêts. C’est une opération bancaire au sein de laquelle tous les types d’emprunts peuvent entrer dans un rachat de crédits. Pour être plus précis, les types de prêts qui peuvent être inclus dans un regroupement de crédit de l’emprunteur sont :
- Tous les crédits consommation
- Tous les prêts immobiliers
Il s’agit d’une démarche permettant à un emprunteur locataire ou propriétaire de mieux maîtriser son budget et de réduire son endettement. Pour mettre en place un regroupement de prêts, la clôture des crédits en cours est nécessaire. Cela offre la possibilité d’entrer ses anciens prêts dans le regroupement de crédit.
Quels crédits consommation est-il possible de mettre dans un regroupement de prêt ?
Afin de rééquilibrer le budget de l’emprunteur, les anciens prêts peuvent être inclus dans un rachat de crédit. Pour les crédits à la consommation en cours, la personne peut intégrer tous les emprunts qui lui ont permis d’acheter et d’acquérir des biens du quotidien ou d’effectuer plusieurs projets (achat de voiture, réalisation de travaux, etc.). Les crédits consommation qu’il est possible de mettre dans un regroupement de prêt sont :
- Prêts personnels : ce type de prêt est éligible au rachat par un organisme de crédit. Les personnes qui ont dû emprunter une somme dans le cas d’une dépense imprévue (besoin urgent, frais de santé, réparations) peuvent ainsi regrouper leurs crédits en un seul ;
- Prêts travaux : un tel crédit peut aussi entrer dans un regroupement de prêts. Il s’agit des chantiers concernant un rafraîchissement, d’une amélioration de l’habitat ou encore d’une rénovation ;
- Crédits automobile et moto : les prêts de ce type concernent l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion et entrent dans le regroupement de crédit
- Leasings (LOA et LLD) : pour continuer sur le type de prêt pouvant entrer dans un regroupement de crédit, la location avec option d’achat et la location longue durée en font partie. Il peut être compris dans le rachat, le prix de la location, mais aussi le prix total de la LOA (avec levée d’option d’achat) ;
- Crédits-bails : ces prêts qui concernent un bien ou du matériel peuvent être regroupés au sein du capital total ;
- Crédits vacances : le capital d’un emprunt réalisé pour un voyage peut être réuni dans le regroupement de prêt.
Le regroupement de crédit consommation donne la possibilité au demandeur de baisser son taux d’endettement et d’optimiser son budget, grâce à une nouvelle mensualité unique. Cette nouvelle mensualité est réduite, ce qui est économiquement plus intéressant. Avec un rachat de prêts, les flux sortants du compte bancaire sont mieux équilibrés. L’organisation des ressources financières est donc meilleure.
Est-ce que le prêt immobilier peut s’inclure dans un rachat de crédit ?
Oui, il est possible d’inclure le prêt immobilier dans un rachat de crédit. C’est un type de prêt qui peut entrer dans un regroupement de crédit sans problème, comme c’est le cas pour ceux à la consommation. Les crédits concernés par cette opération sont l’acquisition d’une résidence principale, d’une résidence secondaire, d’un immeuble, d’une maison ou d’un appartement, mais également d’un terrain à bâtir. Tous ces prêts peuvent être réunis en un seul crédit. Il s’agit de regroupement de prêts immobiliers, lorsque la part immobilière est supérieure à 60 % de l’opération. Ce financement est avantageux, puisqu’il est envisageable de rembourser les mensualités sur 25 ans. De même, l’emprunteur bénéficie de conditions d’emprunt favorables, en raison d’un rééchelonnement plus long de la dette.
Quel type de dette peut entrer dans un regroupement de crédits ?
Afin d’équilibrer sainement leur budget, les emprunteurs incluent dans leur rachat, les crédits à la consommation et les prêts immobiliers en cours de remboursement. Toutefois, il faut savoir que ce financement concerne les emprunts bancaires, mais aussi les dettes qui appartiennent à l’emprunteur. Les dettes financières sont donc éligibles au regroupement de prêt. Le type de dette qui peut entrer dans un regroupement de crédits sont :
- Prêt professionnel
- Pensions alimentaires
- Retard de loyer
- Retard d’impôts
- Dette familiale
- Découvert bancaire
- Factures impayées
- Charges de copropriété
- Dettes d’huissier
Quels crédits n’entrent pas dans un regroupement de prêts ?
Le type de crédit qui n’entre pas dans un regroupement de prêts est la dette en lien avec le jeu d’argent. Bien que la majorité des prêts peuvent être regroupés dans un unique crédit, les dettes pour jeu d’argent sont refusées par tous les organismes de rachat de crédits.
Combien de prêts peuvent être regroupés dans un rachat de crédits ?
Le nombre de prêts qui peuvent être regroupés dans un rachat de crédit n’est pas réellement défini. En effet, selon la situation de l’emprunteur, l’organisme pourra mesurer la faisabilité du regroupement. Le montage est plus complexe, lorsque l’opération de regroupement de crédits intègre de nombreux prêts bancaires.