Assurances : principe et définition

Quelles différences entre PERCO et PER ?

epargner

Pour permettre aux personnes actives de préparer leur retraite, l’État a mis en place des plans d’épargne retraite. À la différence de l’assurance vie, les fonds sont bloqués jusqu’à l’entrée à la retraite. Il existe plusieurs catégories de plan selon le profil de chaque personne parmi lesquels figurent le PERCO et le PER. Quelles sont les différences entre ces deux types d’épargne ? Éléments de réponse.

Que savoir sur le PER ?

Par définition, un Plan d’Épargne Retraite est un produit d’épargne qui vise à se constituer un complément de revenus sous forme de capital ou de rente viagère. Ce produit d’épargne permet de bénéficier de plusieurs avantages fiscaux et s’adresse à tout le monde. Demandeurs d’emploi, libéraux, travailleurs indépendants, fonctionnaires ou salariés peuvent avoir recours à ce produit d’épargne.

De même, son adhésion n’est pas conditionnée par l’âge. Ainsi, un mineur ou un retraité peut en bénéficier. En outre, il est bien possible de détenir plusieurs plans d’épargne retraite, car la loi n’impose aucune limite. Selon l’organisme qui gère le plan, les fonds peuvent être investis dans des fonds variables comme les fonds en euros, l’investissement en titres ou les unités de compte.

Par ailleurs, il convient de préciser qu’il existe plusieurs types de plans, à savoir le PER individuel, le PER collectif et le PER obligatoire.

L’essentiel à savoir sur le PERCO

Le PERCO ou le PER entreprise collectif est un produit d’épargne facultatif. À l’inverse du PER, il est établi par l’entreprise à l’endroit de ses employés. Selon les cas, il est alimenté par les versements volontaires des salariés et les sommes provenant des dispositifs d’épargne salariale. Il peut donc être alimenté par des sommes provenant de la participation et de l’intéressement ou par des versements complémentaires de l’entreprise. Il a pour principal objectif de permettre aux employés d’avoir un complément de revenu pour leur retraite avec l’aide de leur employeur.

L’ouverture de ce type d’épargne donne accès à des avantages fiscaux tant pour les salariés que pour l’entreprise. De même, comme son nom l’indique, il est collectif et aucun employé ne peut être exclu. Que ce soit les salariés en contrat par alternance, à durée déterminée ou à durée indéterminée, ils doivent tous bénéficier de ce type de plan. Cependant, le PERCO a été remplacé par le PERCOL qui permet également de se constituer un complément de revenu.

Comment choisir son PER ?

Un PER ou un PERCO peut être souscrit auprès d’un organisme assureur, une mutuelle, un gestionnaire d’actifs ou une banque. Cependant, il est important de bien choisir son PER en considérant certains critères de choix, à savoir :

  • les frais ;
  • la souplesse ;
  • la gestion ;
  • les modalités de sortie ;
  • le service client du courtier.

En général, il n’existe pas de frais sur versement, mais des frais d’arrérage sont appliqués. Pour cela, plusieurs personnes optent pour la sortie en capital afin d’éviter ces frais qui peuvent être énormes. De même, il est préférable de choisir un PER qui offre la liberté de faire des versements selon son rythme et offrant la possibilité de faire une gestion en ligne. En outre, les modalités de sortie sont soit en rente ou en capital et la gestion peut être libre ou pilotée.

Comparateur plan épargne retraite (PER)
DEVIS GRATUIT & SANS ENGAGEMENT