Pour réduire ses échéances de prêt, réviser ses mensualités ou tout simplement pour emprunter davantage afin de réaliser un nouveau projet, il est tout à fait possible de faire recours au rachat de crédit. En effet, cette opération consistant à emprunter plus et à regrouper toutes les dettes en cours en un seul crédit est la solution pour rebondir et éviter le surendettement.
Pourquoi racheter du crédit ?
Le principal but d’un rachat de crédit est de centraliser toutes les dettes en cours pour n’en faire qu’une. Avec ce renouvellement, il sera possible pour l’emprunteur de discuter du pourcentage du crédit et de n’avoir qu’un délai de remboursement unique. Ainsi, il pourra apaiser son remboursement de crédit mensuel et avoir un intérêt de crédit assez bénéfique. Ainsi, le souscripteur n’aura plus affaire qu’à un seul contrat de prêt. Ce sont les principes fondamentaux qui conduisent tout débiteur à faire une restructuration de son crédit.
Mais pour que le renouvellement de son emprunt soit valide, il faut bien tenir compte de certaines choses à savoir les conditions à respecter, ou encore le fonctionnement d’un rachat de crédit. Comme cela, le souscripteur aura enfin toutes les explications aux soucis qui le préoccupent pour un nouveau regroupement de crédit. Le débiteur aura ainsi un apport budgétaire proportionnel à ses engagements personnels, patrimoniaux et professionnels. Il pourra aussi bénéficier de nouveaux profits pour le financement de nouveaux projets comme voyager à l’étranger, acheter une nouvelle voiture, rénover sa maison, acheter de nouveaux meubles, ou encore acheter un terrain et bâtir une maison. Le rachat de crédit est conseillé pour tout souscripteur dans la mesure où il respecte les conditions soumises par l’établissement prêteur.
Quand faire recours à un rachat de crédit ?
Racheter un crédit entraîne à l’emprunteur la soumission à certaines exigences. Le délai est le plus important de ces contraintes, il faut que le premier prêt contracté auprès d’une autre banque soit remboursé d’au moins un an pour que la nouvelle banque puisse le racheter. En général, un débiteur demande un rachat de prêt pour financer un projet urgent à savoir des travaux de réparations et rénovations de sa maison, un achat de voiture, d’un voyage à l’étranger, un financement des études supérieures de ses enfants ou autres. Dans le cas où un souscripteur constate une déstabilisation dans sa situation budgétaire et qu’il a besoin de le rétablir, il peut choisir de contracter un regroupement de crédit pour y remédier. Il peut alors bénéficier d’un intérêt de remboursement assez bas pour avoir une réduction de ses redevances mensuelles. Il pourrait aussi effectuer un acquittement préalable de son précédent prêt. Avec le renouvellement de son crédit, le débiteur aura aussi la chance de remédier à des contributions imprévues et aussi de commanditer un nouveau projet sans accentuer le taux d’emprunt.
Pour que le rachat de crédit en cours ne soit pas atteint par les sanctions de paiement anticipé, il est recommandé d’établir une entente de rachat de crédit auprès de l’établissement prêteur. Tout repose ensuite des éléments classiques à savoir une étude sur le profil du souscripteur au niveau de sa situation professionnelle, personnelle et patrimoniale, de ses capacités d’amortissement, ou encore de la base d’emprunt admissible.
Les avantages d’un rachat de crédit
Un rachat de prêt est abordable pour tout particulier ou ménage qui pense apaiser son remboursement mensuel de crédit. Il pourra ainsi bénéficier de plusieurs avantages, à savoir :
Diminuer ses mensualités
L’objectif d’un regroupement de crédit est de réunir tous les prêts en cours sous une seule dette. Le marchandage admet de raccommoder la valeur de ce remboursement unique en charge du budget actuel du souscripteur. Il obtiendra ainsi une réduction remarquable allant jusqu’à 60 % et pourra aussi rallonger la période de remboursement de ses anciennes dettes.
Un meilleur taux d’intérêt
Avec le regroupement de toutes les dettes en cours en un unique prêt, le contractant aura des marges d’agissement financières, et le taux d’endettement sera réduit.
Éviter un risque de surendettement
Le rachat de crédit est la seule solution pour les personnes surendettées de rééquilibrer leur situation financière. En effet, certains événements inattendus peuvent déstabiliser la situation financière du débiteur, ce qui fait qu’il ne peut plus rembourser ces dettes dans les délais convenus. Grâce à ce regroupement de crédit, il pourra à nouveau octroyer une nouvelle dette avec une mensualité moins lourde et un délai de remboursement plus long.
Pour avoir une gestion simplifiée de ses charges
Le rachat de crédit permet d’avoir une totale transparence pour ses charges, il permet ainsi de bien gérer les dépenses. Il n’y a plus qu’un seul remboursement mensuel à faire, de ce fait, le contractant pourra facilement gérer ses charges et dépenses.
Racheter ses anciens crédits pour contracter un nouveau
Pour financer un nouveau projet personnel pour une personne endettée, il est préférable de contracter un rachat de crédit. En associant tous les précédents emprunts, il est possible d’avoir un montant qui sera adapté à un nouveau projet.
Pour le cas d’un rachat de prêt immobilier, la banque lui envoie une proposition de renouvellement de crédit et le souscripteur aura un délai de réflexion de 10 jours pour valider sa demande.
Pour conclure, le rachat de crédit est une opportunité à saisir pour la réalisation d’un projet. Que ce soit pour un projet personnel ou professionnel, un emprunteur bénéficie de nombreux avantages sans endosser des taux d’emprunt accentués.