Les taux d’intérêt proposés dans les offres de prêt immobilier sont généralement très attractifs. Il faut cependant faire attention à sa capacité de remboursement, avant de souscrire n’importe quelle offre. Pour éviter de vous retrouver dans une situation où vos créances asphyxient vos revenus, vous pouvez utiliser un outil simple comme la calculette de prêt immobilier. Vous souhaitez avoir une idée claire du coût total de votre prêt avant de souscrire ? Découvrez en quoi une calculette de prêt immobilier peut vous être utile.
Pourquoi utiliser une calculette de prêt immobilier ?
Cet outil d’estimation complet vous permet de bien apprécier tous les paramètres qui concernent un projet de prêt immobilier avant de souscrire. C’est un outil en ligne proposé par plusieurs prestataires. Elle présente différentes options selon l’entreprise vers laquelle vous vous dirigez. Elle permet entre autres de calculer vos mensualités de remboursement sur un projet, en fonction du taux d’intérêt et de la durée du prêt. Grâce au calcul des mensualités, vous pouvez déterminer facilement votre capacité d’emprunt en tenant compte de vos revenus. Les frais de notaires peuvent être aussi inclus dans l’évaluation, en prenant en compte le prix d’achat et le type de bien immobilier.
Une autre fonction de la calculette consiste à déterminer si vous pouvez avoir un prêt à taux d’intérêt zéro. Si oui, l’outil vous aidera à savoir de quel montant il s’agit et sur quelle durée vous pouvez bénéficier de cet avantage. Grâce à toutes ces données, vous pouvez déjà évaluer la faisabilité de votre prêt immobilier, sans prendre l’avis d’un expert. Les résultats d’estimation sont instantanés. La calculette prêt immobilier peut être aussi utilisée pour évaluer le taux d’endettement et le capital restant dû en ce qui concerne un prêt immobilier en cours.
Elle vous permet donc de mieux gérer vos finances et de déterminer un plan de remboursement idéal pour couvrir vos créances. Si vous souhaitez revendre votre bien immobilier et en racheter un autre, l’outil vous permettra d’estimer les frais associés à la transaction. Vous pouvez par exemple savoir si vous êtes éligible au prêt à l’accession sociale (PAS) et en estimer le montant. L’estimation du lissage des prêts faits aussi partie des fonctions de la calculette.
Comment fonctionne une calculette prêt immobilier ?
L’utilisation d’une calculette prêt immobilier est relativement simple. Il suffit de trouver une plateforme qui vous propose son estimateur et de remplir les champs concernés pour l’estimation souhaitée. Les informations à renseigner sont en général le montant du crédit, la durée et le taux d’intérêt. Il faut noter que le taux d’intérêt est généralement à adapter selon la durée de votre prêt.
Le calcul des mensualités vous permet de comparer plus facilement les offres au niveau des différentes banques ou institutions de financement. Pour l’effectivité de votre projet immobilier, les estimations suivantes sont les plus importantes : le calcul de mensualité, le montant emprunté, l’apport personnel et la capacité d’endettement.
Calcul des mensualités
Les mensualités se calculent en fonction du montant du crédit, du taux d’intérêt et de la durée. Le taux d’intérêt est appliqué au montant du crédit demandé, puis ajouté au montant du prêt, et le total est divisé par la durée du contrat en nombre de mois. Si le montant de votre emprunt est de 100 000 € par exemple et que le taux d’intérêt est de 10 %, le montant total à rembourser sera de 110 000 €. Si votre prêt est d’une durée de 3 ans, l’outil divisera les 110 000 € par 36 mois. Ce qui donne 3055,55 € par mois.
Le montant emprunter
Il est très facile de faire une confusion entre le prix du bien immobilier et le montant du crédit. Le montant du crédit représente le prix du bien + les frais de notaire + les frais de garantie et d’assurance – l’apport personnel.
L’apport personnel
Un apport personnel est exigé dans tout processus de prêt immobilier. L’estimateur vous permet d’obtenir ce montant sur la base du montant de votre prêt. La valeur minimale de l’apport personnel pour un prêt immobilier est de 10 %.
La capacité d’endettement
Elle est déterminée en comparant vos revenus à vos mensualités. Le montant de la mensualité est divisé par vos revenus (salaire, loyer perçu, etc.). La capacité d’endettement pour un prêt immobilier ne dépasse généralement pas 33 %. Si le montant de vos mensualités est de 5 000 € par exemple, vous devez avoir des entrées par mois supérieures ou égales à 15 151,51 €.
Comment choisir sa calculette prêt immobilier ?
Il existe au moins autant de calculettes prêt immobilier que d’institutions financières. Elles ont généralement la même configuration. Les calculettes standards ont une prise en main moins accessible que celles des institutions bancaires. Pour les utiliser, il faut faire attention à entrer correctement toutes les informations (le taux d’intérêt en particulier) pour ne pas faire de fausses estimations. Ce type de calculette est utile pour comparer les offres de plusieurs banques. Les estimateurs d’institutions bancaires sont plus simples à utiliser.
Elles sont plus précises, car elles prennent en compte les politiques internes de la banque. Vous n’avez pas besoin de réadapter le taux d’intérêt après chaque estimation. Pour une meilleure appréciation de votre projet immobilier, il est recommandé d’utiliser plusieurs estimateurs afin d’avoir une moyenne raisonnable de données. Il est plus intéressant d’utiliser un comparateur standard en premier lieu, pour choisir la meilleure banque. Vous pouvez ensuite utiliser l’estimateur de la banque pour vérifier l’exactitude des calculs du premier estimateur. En comparant l’exactitude des estimateurs standards avec ceux des banques, vous pouvez retenir celui qui est le mieux calibré pour une estimation de prêt pour vos prochains projets.