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Durée rachat de crédit

Découvrez les différentes durées proposées dans le cadre d’un rachat de crédit immobilier et d’un rachat de crédit consommation, deux opérations permettant de réajuster les conditions de remboursement en fonction de ses besoins, à savoir le taux, la mensualité et forcément la durée.

Allongement de la durée

Le but premier d’un rachat de crédits est tout simplement de demander à une banque de racheter ses emprunts, c’est-à-dire de les solder, en contrepartie de la mise en place d’un nouveau contrat permettant de définir des modalités nouvelles. L’idée de base est de réduire la mensualité et pour parvenir à cette réduction indispensable pour le bon équilibre des finances du ménage, il faut allonger la durée. Simplement, l’allongement de la durée va dépendre du montant des crédits à racheter, ainsi que des capacités de remboursement de l’emprunteur, la banque va donc étudier sa situation pour lui proposer un plan de remboursement adapté à ses besoins et avec une durée sur mesure.

Quelle est la durée minimum d’un rachat de crédit ?

La durée minimale d’un rachat de crédit à la consommation est de 12 mois, certains emprunteurs demandent tout simplement regrouper deux emprunts conso en un seul, dont les montants sont généralement inférieurs à 10 000 euros. Ces financements sont souvent proposés sur des durées courtes pour permettre de rétablir la situation rapidement ou tout simplement pour préparer un projet immobilier dans le cadre d’un ménage locataire. La durée minimale est donc cohérente par rapport à la législation sur le crédit à la consommation. Pour le rachat de prêt immobilier, la durée minimale est de 60 mois, on identifie ce financement par rapport à la part de prêt immobilier dans le rachat global, c’est-à-dire qu’au-delà de 60% de part de prêts immobilier, le regroupement de crédit dépendra de la législation sur le prêt immobilier et donc la durée minimale sera de 60 mois.

Pour rappel :

  • Durée minimale du rachat de crédit consommation : 12 mois
  • Durée minimale du rachat de crédit immobilier : 60 mois

Quelle est la durée maximale d’un rachat de prêts ?

Si les rachats de crédits ont des durées minimales, plutôt adaptées aux besoins des emprunteurs, ces financements ont aussi des durées maximales. Pour un rachat de prêt à la consommation, on parle de 144 mois, soit 12 ans, ce qui correspond à la plupart des prêts à la consommation proposés sur le marché par les banques et les organismes de crédit. Concernant le rachat de prêt immobilier, on est sur une durée maximale de 35 ans, soit 420 mois. C’est une durée très longue pour un regroupement de crédit et qui est principalement proposée par les établissements de crédits spécialisés dans les financements hypothécaires. C’est-à-dire que toutes les banques ne proposent pas du rachat de crédit à longue durée, la plupart vont aller jusque 25 ans ou 30 ans maximum.

Pour rappel :

  • Durée maximale du rachat de crédit consommation : 144 mois
  • Durée maximale du rachat de crédit immobilier : 420 mois

Tableau des durées de regroupement de crédits

Durée en années Regroupement de crédit consommation Regroupement de crédit immobilier
Durée en mois
1 12  
2 24  
3 36  
4 48  
5 60 60
6 72 72
7 84 84
8 96 96
9 108 108
10 120 120
11 132 132
12 144 144
13   156
14   168
15   180
16   192
17   204
18   216
19   228
20   240
21   252
22   264
23   276
24   288
25   300
26   312
27   324
28   336
29   348
30   360
31   372
32   384
33   396
34   408
35   420

 

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La durée est essentielle dans une opération de rachat de crédit, elle permet tout simplement d’ajuster le montant de la mensualité en fonction des capacités financières de l’emprunteur mais aussi des limites de son endettement. L’allongement de la durée doit donc être optimal pour obtenir une mensualité sur mesure.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. *Une opération de rachat de crédits peut entrainer une diminution des mensualités mais également un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total.