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Comprendre le rachat de crédit

Le rachat de crédit est une opération de banque pour le moins complexe, puisqu'elle nécessite de regrouper plusieurs crédits de montants et natures différentes, mais aussi souscrits à des périodes différentes. On vous explique par le biais de dossiers sous forme de questions comment fonctionne le rachat de prêts et surtout comment se déroule ce financement.

Regrouper

Tout le monde voudrait bien pouvoir s’en passer, mais c’est ainsi, sans crédit, la vie ne permettrait que peu d’occasions de se faire plaisir ! Les charges semblent de plus en plus pesantes sur le budget des français. Mais est-il possible de cumuler plusieurs crédits ?

Avoir plusieurs crédits à la fois, est-ce réalisable ?

Même s’ils ne sont pas régis par la même législation, il arrive souvent que l’on soit amené à cumuler un prêt immobilier et un prêt travaux, par exemple. Au point de vue légal, il est tout à fait possible de contracter plusieurs crédits à la consommation. Mais pourquoi vouloir souscrire plusieurs crédits ? Pour pouvoir concrétiser des projets : acheter une voiture à un ado qui vient de passer brillamment le permis, payer les années d’études de sa fille ou encore projeter un tour du monde en couple.

Pour autant, si tout cela fait rêver, il s’agit d’avoir les pieds sur terre quand on veut demander plusieurs crédits. Il faut pour cela, déterminer si l’on est solvable ; c’est-à-dire en capacité de rembourser l’établissement auprès duquel le contrat de prêt va être signé.

Comment savoir si je peux demander plusieurs crédits ?

Pour le savoir, il faut connaitre son niveau d’endettement. Pour cela, rien de plus simple. Vous devez faire la différence entre vos revenus et vos charges. Ces dernières devant, bien entendu, être inférieures aux premiers. La somme restante (à considérer en fonction de votre composition familiale) s’appelle le reste à vivre. Il faut prouver à l’entité financière que votre niveau d’endettement est inférieur à 33% et ce, à chaque crédit demandé.

Un simulateur sur internet peut vous aider à savoir s’il vous est possible de cumuler plusieurs crédits. Pour avoir toutes les informations à disposition, munissez-vous de vos différents contrats. Vous devrez renseigner les taux, la durée et où vous en êtes, au niveau du remboursement de chacun des crédits. Demander plusieurs crédits vous engage sur une durée relativement longue, certains pouvant s’étirer sur plus de 10 ans. Comment connaitre votre situation dans autant d’années ?

J’ai plusieurs crédits et je peine à rembourser mes mensualités : que faire ?

Heureusement, quand sa situation change : revenus qui baissent, imprévu impliquant de demander une nouvelle somme d’argent, il est souvent possible de passer par un procédé appelé : rachat de crédit. Cette solution consiste à faire racheter ses prêts en cours, pour se voir proposer un nouveau dossier. Une mensualité unique est alors à rembourser, sur une durée plus longue. Cela permet de faire à nouveau des projets et d’envisager plus sereinement l’avenir.

La seule contrepartie, étant, bien sûr, qu’au final, la somme totale à rembourser sera plus importante. Le rachat de crédit ne s’impose pas uniquement comme la réaction devant un budget déséquilibré. Au contraire, certains français maitrisant parfaitement leurs crédits en cours y ont recours pour pouvoir concrétiser un nouveau projet. Avec une mensualité unique, lissée dans le temps et avec des revenus le leur permettant, ils demandent alors un nouveau crédit.

Rachat de crédit

Dans une opération de rachat de crédits, c’est l’établissement financier en charge du rachat qui rembourse par anticipation chaque crédit, puis l’emprunteur rembourse cet organisme avec une seule mensualité réduite.

Banque fiable

Le rachat de crédit peut avoir deux finalités, soit permettre de profiter d’un meilleur taux en faisant racheter son prêt immobilier, soit profiter d’un allègement des mensualités en regroupant plusieurs prêts. Est-ce pour autant fiable ? Explications sur la législation, l’opération mais aussi sur la simulation.

Découvert

N’est pas bon gestionnaire qui veut. Il peut arriver qu’on se laisse emporter à dépenser plus que ce que l’on gagne, avec à la clé, un problème : le découvert bancaire. Quelles solutions pour l’éviter ?

Conseiller financier

Le rachat de crédit bancaire est une opération consistant à demander à une banque de racheter un ou plusieurs de ses crédits en cours de remboursement.

Question

C’est une situation fréquente constatée auprès d’emprunteurs, certains ne parviennent plus à rembourser leurs crédits, des solutions existent pour leur permettre de souffler.

Séparation

Rien n’est plus agréable que les projets que l’on fait à deux. Même si de nombreux français choisissent de s’unir par les liens du mariage, beaucoup d’unions se terminent par un divorce. La séparation implique des frais imprévus et la situation des deux personnes change. Comment faire face ?

Compte bancaire

Découvrez la liste des documents justificatifs à fournir à la banque dans le cadre d’une demande de rachat de crédit ou de regroupement de crédits.

Senior

Si le rachat de crédit permet d’obtenir un meilleur taux ou de réduire ses mensualités, les banques restent attentives à l’âge de l’emprunteur et vont calculer un élément essentiel, c’est l’âge de fin de prêt. Voici ce qu’il faut savoir sur l’âge maximal pour un rachat de prêts.

découvert

Les crédits font partie du fonctionnement financier de nombreux français. Pour ne pas grever leur budget, ils ont recours aux crédits pour pouvoir faire des travaux ou encore partir en vacances. En cas de difficulté de paiement, ils peuvent se retrouver avec un découvert bancaire et donc devoir payer des agios. Existe-t-il une solution ?

Rachat de crédit

Il n’existe plus d’obligation de délai pour solliciter un deuxième rachat de crédit, les emprunteurs peuvent donc se lancer dans une seconde opération à tout moment.

Comment fonctionne un rachat de crédit ?

Lorsque les mensualités s’alourdissent ou que les taux sont en baisse, le rachat de crédit peut permettre de repartir sur de nouvelles bases de remboursement, un montant comprenant tous les crédits en cours, une durée réajustée et une mensualité réduite. Le rachat de prêts est une opération que l’on peut solliciter à tout moment et même plusieurs fois. Voici tous les détails sur son fonctionnement.

Financement

Quand on souscrit plusieurs crédits, il peut être facile de procéder au remboursement. Après tout, tout a été calculé selon vos revenus, pour que vous ne soyez pas en difficulté financière. Pourtant, cette hospitalisation ou votre pompe à chaleur qui doit être remplacée, vous ne l’aviez pas prévu ! Ne cédez pas à l’impulsion de ne pas rembourser vos mensualités. Nous vous expliquons pourquoi.

Rachat de crédit

Le rachat de crédit et une opération de banque permettant de racheter un ou plusieurs prêts immobiliers afin de réajuster les conditions de remboursement par rapport à la situation de l'emprunteur.

Temps

Découvrez les délais et la fréquence à laquelle on peut réaliser un rachat de crédit, que ce soit pour faire racheter un prêt immobilier ou des crédits à la consommation.

Rachat de crédit

Le Crédit Municipal de Paris proposait du rachat de crédit mais cette banque a fermé son activité de regroupement de crédit en 2015. Il faut désormais passer par d’autres acteurs.

Rachat de crédit après 70 ans

Le rachat de crédit permet de faire racheter un ou plusieurs crédits pour profiter de meilleures conditions de remboursement, est-ce possible d’obtenir un rachat de crédit à plus de 70 ans ? On vous dit tout.

Contrat maison

Découvrez comment acheter une maison avec une opération de rachat de crédit, un financement permettant de réduire les mensualités et de préparer son budget au remboursement d'une mensualité de prêt immobilier.

Question

Le rachat de prêt peut permettre de faire racheter un prêt immobilier pour profiter d’un taux plus intéressant mais cette opération peut aussi concerner plusieurs crédits à la fois, est-ce pour autant valable ? On vous dit tout.

A quel moment faire un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit peut permettre de profiter d’un taux plus intéressant mais aussi de réduire ses mensualités lorsque l’on accumule les emprunts, découvrez le moment idéal pour faire un rachat de prêts et profiter de conditions de remboursement plus avantageuses.

Question

Un second rachat de crédit est tout à fait envisageable, cette opération permet de profiter une nouvelle fois d'une baisse de taux et/ou de réduire les mensualités du premier rachat de prêts.

Rachat de crédit

Il n’y a pas de limites dans le nombre de rachats de crédits que peut réaliser un emprunteur, si un 3e rachat de crédit présente un intérêt, alors il est conseillé d’y avoir recours.

Banquier

Découvrez les différentes banques qui proposent du rachat de crédit et obtenez une estimation de rachat de prêts avec les meilleurs taux du moment.

Etude de financement

Au bout de combien de temps peut-on procéder à un rachat de crédit, et peut-on réaliser plusieurs fois un rachat de crédit ? On vous dit tout et vous permet de simuler l’opération gratuitement.

Qui contacter ?

Qui faut-il contacter pour un rachat de crédit ? Sa banque, un courtier ou un établissement spécialisé ? On vous dit tout.

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. *Une opération de rachat de crédits peut entrainer une diminution des mensualités mais également un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total. 

Tout courtier, mandataire ou tout intermédiaire proposant des offres de regroupement de crédit doit faire l'objet d'une immatriculation auprès de l'ORIAS, registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.